Memeriksa VS Akun Tabungan: Apa bedanya?

Saat mengelola uang Anda, Anda sering mendengar tentang dua akun: memeriksa dan menabung. Masing-masing melayani tujuan yang berbeda-rekening giro sangat bagus untuk transaksi sehari-hari dengan akses mudah ke dana, sementara rekening tabungan sangat ideal untuk menyisihkan uang untuk tujuan jangka pendek dan mendapatkan bunga. Secara umum, ia menawarkan lebih banyak minat daripada memeriksa rekening.

Memahami perbedaan antara memeriksa vs akun tabungan membuat memilih akun yang tepat untuk kebutuhan keuangan Anda lebih mudah.

infografis

Apa itu rekening giro?

Rekening giro memungkinkan Anda untuk menyetor, menarik, membayar tagihan, menerima pembayaran, mentransfer dana, atau melakukan pembelian tanpa batas setel. Ini berguna jika Anda memerlukan akun untuk transaksi harian. Namun, tidak seperti rekening tabungan, sebagian besar rekening giro tidak memberikan bunga.

Manfaat dari rekening giro

Salah satu manfaat utama dari rekening giro adalah akses yang nyaman ke dana karena Anda dapat menarik diri dari ATM, menggunakan kartu debit untuk pembelian di dalam toko dan online, dan menulis cek untuk pembayaran. Menyiapkan pembayaran tagihan otomatis juga dapat membantu Anda menghindari pembayaran yang terlewat. Selain itu, rekening giro menawarkan perlindungan dari cerukan yang tidak disengaja dan ditanggung oleh asuransi FDIC. Lihat artikel kami tentang perlindungan cerukan untuk mempelajari cara kerjanya.

Memeriksa fitur akun

• Kartu debit
• Periksa penulisan
• Bayar tagihan
• Setoran langsung
• Opsi Perlindungan Overdraft
• Akses ATM
• Biaya Layanan Bulanan yang Dapat Dicabut (tergantung pada saldo)
• Diasuransikan FDIC untuk keamanan
• Perbankan online dan mobile

Apa itu rekening tabungan?

Rekening tabungan adalah rekening bank dasar di mana pelanggan menyimpan dana mereka dan mendapatkan bunga dari waktu ke waktu. Akun-akun ini berisiko rendah, diasuransikan FDIC (atau diasuransikan NCUA untuk serikat kredit), dan biasanya menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada memeriksa rekening. Plus, mereka adalah cara yang baik untuk menyimpan uang untuk dana darurat atau perjalanan yang akan datang karena kartu debit biasanya tidak disediakan.

Manfaat dari rekening tabungan

Rekening tabungan menawarkan keamanan karena ini ditanggung oleh asuransi FDIC atau asuransi NCUA hingga $ 250.000 per deposan, lembaga, dan kepemilikan akun. Anda dapat memperoleh bunga dari rekening tabungan, yang jarang ditawarkan dengan memeriksa rekening di bank tradisional. Selain itu, Anda dapat mengontrol pengeluaran Anda karena batas

Hingga enam penarikan atau transfer bulanan per peraturan Federal Reserve tetapi ini tergantung pada penyedia.

dikenakan pada penarikan dan transfer.

Fitur Akun Tabungan

• Bunga Saldo Anda
• Enam penarikan atau transfer setiap bulan
• Biaya Layanan Bulanan Minimal atau Dicabut
• Perlindungan Asuransi FDIC
• Perbankan online dan mobile

Apa perbedaan antara rekening giro dan tabungan?

Rekening giro dan tabungan berbeda dalam tujuan, biaya, suku bunga, batas penarikan, dan aksesibilitas. Lihat tabel di bawah ini yang menyoroti perbedaan antara rekening giro dan tabungan.

	Rekening giro	Rekening tabungan
Tujuan	Pengeluaran sehari -hari, termasuk pembayaran tagihan	Menabung untuk tujuan jangka pendek dan mendapatkan minat
Akses ke dana	Tidak terbatas dan fleksibel	Terbatas
Pendapatan bunga	Rendah atau tidak sama sekali	Lebih tinggi
Biaya	Layanan bulanan, cerukan, dan biaya ATM	Biaya penarikan berlebihan dan biaya layanan bulanan dapat berlaku
Batas penarikan	Tidak ada	Biasanya enam per bulan
Biaya Layanan Bulanan	Ya; bisa diabaikan	Berlaku untuk beberapa
Persyaratan Saldo Minimum	Rendah atau tidak sama sekali	Rendah
Biaya cerukan	Ya	Tidak berlaku
Biaya penarikan berlebih	Tidak berlaku	Ya
Biaya ATM	Ya; Transaksi nonnetwork dapat berlaku	Sebagian besar tidak berlaku
Ketersediaan kartu debit	Ya	TIDAK
Periksa penulisan	Ya	TIDAK
Diasuransikan secara federal	Ya	Ya

Akses ke dana rekening giro vs akun tabungan

• Rekening giro: Anda dapat melakukan penarikan dan deposito tanpa batas melalui cek, kartu debit, ATM, dan perbankan online. Ini sangat fleksibel dan nyaman untuk menangani transaksi sehari -hari.
• Rekening tabungan: Anda biasanya terbatas pada enam penarikan atau transfer per bulan (berkat peraturan Federal Reserve), meskipun beberapa bank mungkin sedikit lebih ringan. Ini membantu Anda menabung dengan membatasi akses ke uang Anda.

Minat dalam Memeriksa Akun VS Rekening Tabungan

• Rekening giro: Sebagian besar rekening giro tidak menawarkan bunga, tetapi biasanya cukup rendah (sekitar 0,01% hingga 0,5%) jika mereka melakukannya. Anda mungkin juga perlu mempertahankan saldo yang lebih tinggi untuk menghindari biaya bulanan.
• Rekening tabungan: Suku bunga penghematan cenderung lebih tinggi daripada pada rekening giro. Bergantung pada penyedia, mereka dapat berkisar dari 0,1% hingga 0,5% untuk rekening tabungan tradisional dan hingga 4,0% untuk rekening tabungan hasil lebih tinggi.

Sebelum memilih bank bisnis, penting untuk meninjau suku bunga yang ditawarkan oleh penyedia yang berbeda untuk rekening giro dan tabungan. Lihatlah daftar rekening bank bisnis online terbaik kami, di mana beberapa penyedia menawarkan suku bunga yang besar.

Biaya rekening giro vs akun tabungan

• Rekening giro: Anda dapat mengharapkan biaya layanan bulanan, biasanya mulai dari $ 5 hingga $ 30. Ini mungkin dihapuskan jika Anda memenuhi kriteria tertentu, seperti menjaga keseimbangan minimum. Anda juga dapat menghadapi biaya pada cerukan atau penarikan ATM di mesin di luar jaringan. Pertimbangkan untuk membuka akun dari daftar rekening pemeriksaan bisnis gratis terbaik kami untuk menghemat biaya.
• Rekening tabungan: Banyak rekening tabungan, terutama dengan bank online, tidak membebankan biaya layanan bulanan. Namun, jika Anda melebihi batas enam transaksi, Anda bisa menghadapi biaya penarikan berlebih.

Asuransi rekening giro vs rekening tabungan

Baik rekening giro dan tabungan diasuransikan FDIC (atau diasuransikan NCUA untuk serikat kredit) hingga $ 250.000 per deposan, lembaga, dan kepemilikan akun. Ini menjaga uang Anda aman jika terjadi kegagalan bank.

Lihat panduan kami tentang cara kerja asuransi FDIC untuk akun bisnis. Jika Anda memiliki dana yang signifikan dan membutuhkan lebih banyak perlindungan FDIC, pertimbangkan untuk membuka akun sapuan.

Pro dan kontra dari rekening giro

Pro

• Transaksi tanpa batas
• Persyaratan saldo rendah atau tidak ada
• Akses Mudah ke Dana
• Jaring pengaman untuk cerukan yang tidak disengaja

Kontra

• Bunga rendah atau tidak
• Biaya potensial untuk penarikan ATM nonnetwork
• Paparan penipuan tinggi

Dengan rekening giro, Anda tidak perlu khawatir melacak jumlah transaksi Anda karena banyak yang menawarkan penarikan dan setoran yang tidak dibatasi. Ini juga memiliki persyaratan keseimbangan yang rendah atau tidak ada. Selain itu, dana Anda mudah diakses, dan Anda dapat mendaftar dalam perlindungan cerukan jika Anda secara tidak sengaja mengatur akun Anda. Namun, kelemahannya rendah atau tidak ada pengembalian, kemungkinan biaya ATM untuk menarik di luar jaringan, dan peningkatan paparan penipuan.

Pro dan kontra dari rekening tabungan

Pro

• Bebas biaya sebagian besar waktu
• Persyaratan saldo akun yang lebih rendah
• Menghasilkan bunga lebih dari sekadar memeriksa rekening

Kontra

• Suku bunga rendah untuk tabungan tradisional
• Batas enam penarikan atau transfer setiap bulan
• Tidak ada kartu debit yang dikeluarkan

Rekening tabungan adalah opsi risiko rendah yang didukung oleh asuransi FDIC atau NCUA jika terjadi kegagalan bank. Biaya minimal, dan persyaratan keseimbangan rendah. Dibandingkan dengan memeriksa rekening, rekening tabungan mendapatkan lebih banyak bunga. Namun, suku bunga bisa rendah untuk rekening tabungan tradisional. Akses juga terbatas, tanpa kartu debit yang disediakan dan pembatasan bulanan dari enam penarikan atau transfer.

Kapan Menggunakan Akun Pemeriksa vs Akun Tabungan

Akun giro adalah yang terbaik jika

• Anda menginginkan akses yang mudah dan tidak terbatas ke dana Anda untuk transaksi harian.
• Anda ingin menghindari deposito awal yang tinggi atau persyaratan keseimbangan.
• Anda lebih suka kenyamanan pembayaran tagihan online, kartu debit, dan cek menulis.

Lihat Roundup kami dari rekening giro usaha kecil terbaik untuk kebutuhan keuangan Anda.

Akun Tabungan adalah yang terbaik jika

• Anda mencoba menyisihkan uang untuk tujuan jangka pendek seperti dana darurat.
• Anda ingin mendapatkan minat atas tabungan Anda.
• Anda baik -baik saja dengan akses terbatas ke uang Anda.

Lihatlah daftar rekening tabungan bisnis terbaik kami untuk memilih apa yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Mengapa menggunakan rekening giro dan tabungan?

Anda tidak perlu memilih satu akun dari yang lain. Menggunakan kedua akun bersama adalah cara terbaik untuk mengelola uang Anda.

Kedua jenis akun memungkinkan Anda:

• Atur Keuangan Anda: Gunakan rekening giro Anda untuk pengeluaran sehari -hari dan rekening tabungan Anda untuk hal -hal seperti dana darurat atau liburan mendatang.
• Menumbuhkan dana Anda: Sementara rekening tabungan Anda mendapatkan bunga, rekening giro Anda dapat membantu Anda mendapatkan hadiah uang kembali melalui pembelian kartu debit.
• Akses uang Anda dengan mudah: Akun giro Anda memberi Anda akses cepat ke kebutuhan harian Anda, sementara rekening tabungan Anda dapat membantu Anda membangun uang tunai untuk tujuan dan menarik uang saat Anda membutuhkannya.
• Manfaat dari transfer tanpa biaya: Anda dapat mengatur transfer otomatis dari rekening giro Anda ke akun tabungan Anda untuk menghindari biaya transfer antar bank. Menghubungkan akun Anda juga membantu Anda menghindari biaya cerukan.

Dengan membuka rekening giro dan rekening tabungan, Anda dapat mempertahankan akses mudah ke dana Anda untuk transaksi sehari-hari Anda sambil menumbuhkan dan melindungi tabungan Anda.

Sebelum memutuskan untuk membuka rekening bank bisnis, penting untuk mengevaluasi tujuan keuangan Anda dan mendanai kebutuhan aksesibilitas.

Faktor yang harus dipikirkan saat memutuskan antara tabungan vs rekening giro

Sebelum memilih untuk membuka akun penghematan vs, pertimbangkan yang berikut:

• Alasan Anda untuk membuka rekening bank: Apakah Anda menabung untuk sesuatu yang spesifik, atau Anda memerlukan akses ke pengeluaran sehari -hari?
• Jika Anda berusaha mendapatkan bunga: Apakah Anda ingin mendapatkan bunga dari akun Anda? Jika ya, pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi.
• Seberapa sering Anda mengakses akun Anda: Saya sarankan memilih akun giro jika Anda perlu akses yang sering.
• Biaya apa yang terlibat: Akun giro mungkin datang dengan biaya bulanan, termasuk biaya cerukan dan ATM. Rekening tabungan cenderung memiliki lebih sedikit biaya.
• Persyaratan Saldo Minimum: Periksa saldo pemeliharaan yang diperlukan untuk keduanya dan pastikan Anda dapat bertemu dengan mereka setiap bulan.
• Jika Anda ingin akses ATM: Akun tabungan biasanya tidak menawarkan kartu ATM, jadi pastikan Anda baik -baik saja dengan akses ATM terbatas.
• Jika Anda lebih suka perlindungan overdraft: Hanya memeriksa akun yang menawarkan opsi untuk perlindungan cerukan untuk mencakup transaksi ketika Anda secara tidak sengaja melebihi saldo akun Anda.

Tips untuk memeriksa dan menabung

Memeriksa akun

1. Pastikan Anda memenuhi persyaratan saldo minimum untuk memenuhi syarat untuk keringanan biaya layanan bulanan.
2. Cari bank dengan akses jaringan ATM yang luas untuk menghemat biaya.
3. Daftarkan dalam perlindungan cerukan untuk menghindari membayar biaya cerukan curam.
4. Pertimbangkan untuk membuka rekening giro dengan hadiah uang kembali kartu debit atau penawaran bonus selamat datang.
5. Siapkan peringatan untuk menerima pemberitahuan tentang saldo rendah, transaksi besar, dan pembayaran tagihan yang akan datang. Ini juga akan mengurangi risiko penipuan.

Akun Tabungan

1. Pilih rekening tabungan hasil tinggi untuk mendapatkan suku bunga maksimum.
2. Otomatiskan penghematan Anda dengan menautkannya ke rekening giro.
3. Hindari menarik diri dari rekening tabungan Anda dengan mempertahankan rekening giro terpisah untuk pengeluaran rutin.
4. Pilih bank yang menawarkan bonus selamat datang.
5. Biarkan minat Anda menumpuk alih -alih menariknya untuk menumbuhkan tabungan Anda.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah lebih baik memiliki rekening giro atau tabungan?

Itu tergantung pada kebutuhan keuangan Anda. Akun giro adalah opsi terbaik jika Anda ingin membayar tagihan, melakukan pembelian, atau mengelola uang Anda setiap hari. Saya merekomendasikan untuk membuka rekening tabungan jika Anda ingin menabung untuk tujuan di masa depan dan mendapatkan minat.

Bisakah saya menggunakan akun tabungan saya sebagai rekening giro?

Tidak terlalu. Karena rekening tabungan membatasi berapa banyak penarikan atau transfer yang dapat Anda lakukan setiap bulan, melebihi batas ini dapat dikenakan biaya. Untuk transaksi harian, Anda memerlukan rekening giro.

Bagaimana Saya Tahu Jika Akun Saya Memeriksa atau Tabungan?

Akun giro biasanya dilengkapi dengan kartu debit dan buku cek, sedangkan akun tabungan biasanya tidak menawarkan fitur -fitur tersebut.

Jenis rekening bank mana yang terbaik untuk transaksi harian?

Akun giro adalah yang terbaik untuk transaksi harian karena memberi Anda fleksibilitas untuk mengakses dana Anda kapan pun Anda membutuhkannya.