Apa itu gateway pembayaran? Definisi, fungsi, dan manfaat

Takeaways Kunci:

• Gateway pembayaran adalah teknologi yang memungkinkan bisnis untuk menangkap, mengotentikasi, dan mengenkripsi informasi pembayaran online dari pelanggan.
• Jika Anda ingin menerima pembayaran secara online sebagai bisnis, Anda akan memerlukan gateway pembayaran.
• Memilih gateway pembayaran yang tepat tergantung pada model bisnis Anda, anggaran, dan fitur dan dukungan yang disukai.

Jika Anda adalah pemilik usaha kecil yang baru dicetak, Anda mungkin mendengar persyaratan “gateway pembayaran” dan “prosesor pembayaran” digunakan secara bergantian. Dan sementara sebagian besar pemroses pembayaran modern termasuk gerbang pembayaran bawaan, secara teknis mereka berbeda.

Dalam panduan ini, saya akan menjelaskan cara kerja gateway pembayaran dan apakah Anda perlu mengaturnya. Yakinlah, jika Anda menggunakan platform seperti Stripe atau Shopify, Anda sudah tertutup.

Apa itu gateway pembayaran?

Gateway pembayaran bertindak sebagai perantara antara situs web Anda atau sistem point-of-sale (POS) dan prosesor pembayaran. Anggap saja sebagai setara digital dari terminal point-of-sale di toko bata-dan-mortir.

Ketika pelanggan memasukkan informasi pembayaran mereka di situs web Anda, gateway pembayaran mengotentikasi dan mengenkripsi data untuk melindunginya dari penipuan. Kemudian mengirimkan informasi terenkripsi ke pemroses pembayaran. Dari sana, data dikirim ke bank pelanggan untuk menyetujui atau menolak pembayaran.

Tanpa gateway pembayaran, toko online Anda tidak dapat menerima pembayaran dengan aman. Untungnya, teknologi ini biasanya dikemas dengan sebagian besar platform e-commerce, seperti Shopify dan WooCommerce.

Jenis Gateway Pembayaran

Gateway pembayaran datang dalam berbagai bentuk, masing -masing diarahkan untuk kebutuhan bisnis yang berbeda. Ini adalah tipe utama dan contoh umum:

Gateway pembayaran host

Gateways yang di -host mengalihkan pelanggan ke halaman yang aman di luar situs web Anda untuk menyelesaikan pembayaran. Pembelanja kemudian dikirim kembali ke situs Anda setelah pembayaran mereka diproses.

Jenis ini langsung diatur, membuatnya ideal untuk pemula. Namun, downside adalah bahwa mengarahkan kembali pelanggan dari situs Anda mengganggu pengalaman checkout. Memang, melompat dari situs Anda ke PayPal dan kembali menciptakan gesekan ekstra pada saat yang penting.

• Contoh gateway pembayaran ini: PayPal menawarkan solusi yang di -host yang mudah diatur dan diakui secara luas oleh konsumen. Pengguna Shopify dapat menggunakan solusi bawaannya, menyederhanakan proses pengaturan.

• Biaya rata -rata: Mulai sekitar 2,9% + $ 0,30 per transaksi, tanpa biaya bulanan

Gateway pembayaran yang diselenggarakan sendiri

Gateway yang diselenggarakan sendiri memungkinkan Anda untuk mengumpulkan informasi pembayaran secara langsung di situs web Anda. Pendekatan in-house ini memberi Anda kendali penuh atas proses checkout.

Namun, strategi ini membutuhkan keahlian teknis yang lebih tinggi dan kepatuhan yang ketat terhadap standar industri kartu pembayaran (PCI). Plus, Anda masih harus bekerja dengan perusahaan pihak ketiga untuk membangun sistem Anda.

• Contoh gateway pembayaran ini: Square menggabungkan gateway pembayaran dengan perangkat lunak POS, menjadikannya pilihan yang solid untuk toko bata-dan-mortir yang juga menjual secara online. Authorize.net juga merupakan pilihan yang sangat baik untuk bisnis yang membutuhkan gateway yang di-hosting dengan alat pencegahan penipuan terkemuka.

• Biaya rata -rata: Biaya bervariasi secara signifikan, dengan harga bulanan rata -rata mulai dari $ 25 hingga lebih dari $ 100+, bersama dengan biaya transaksi dan biaya pengaturan.

API/Gateway Pembayaran Non-Hosted

Dengan API Gateways, pelanggan tetap di situs web Anda di seluruh proses checkout. Anda mengintegrasikan gateway melalui aplikasi pemrograman aplikasi (API), yang memberikan pengalaman pengguna yang mulus.

Pengaturan ini menjanjikan lebih banyak fleksibilitas dan peluang branding. Tetapi juga membutuhkan pengetahuan teknis canggih. Banyak orang menggunakan merekayasa insinyur perangkat lunak lepas menggunakan situs seperti Upwork dan Fiverr untuk membangun dan memelihara sistem ini.

• Contoh gateway pembayaran ini: Stripe sangat bagus untuk API open source untuk gateway pembayaran yang dikembangkan khusus.

• Biaya rata -rata: Mulai sekitar $ 25 hingga $ 200 Biaya Bulanan dan Transaksi 2,9% + $ 0,30 per Transaksi

Gateway Integrasi Bank Lokal

Ini adalah gateway yang terhubung langsung ke bank lokal. Akibatnya, Anda sepenuhnya bergantung pada satu lembaga keuangan.

Metode ini tidak umum di antara bisnis e-commerce yang berbasis di AS, tetapi mereka tersebar luas di negara-negara dengan penetrasi kartu kredit yang lebih rendah. Terlepas dari lokasi geografis, mereka sering lebih kompleks untuk diatur tetapi biasanya memiliki biaya transaksi yang rendah. Beberapa orang juga menghargai aspek lokal sebagai masalah preferensi pribadi.

• Contoh gateway pembayaran ini: Sebagian besar aplikasi mobile banking

• Biaya rata -rata: Bervariasi berdasarkan harga bank tetapi bisa lebih rendah dari jenis lainnya

Bagaimana cara kerja gateway pembayaran?

Begini cara kerja gateway pembayaran, langkah demi langkah:

• Langkah 1: Pelanggan memilih produk atau layanan dan memasukkan detail pembayaran mereka.
• Langkah 2: Informasi yang dimasukkan diautentikasi untuk memastikan identitas pengguna.
• Langkah 3: Gateway pembayaran mengenkripsi informasi sensitif untuk melindunginya dari penipuan.
• Langkah 4: Gateway mengirimkan informasi terenkripsi ke pemroses pembayaran.
• Langkah 5: Prosesor pembayaran berkomunikasi dengan bank pelanggan untuk menyetujui atau menolak transaksi.
• Langkah 6: Gateway mengirimkan konfirmasi (atau penurunan) ke pedagang dan pelanggan.
• Langkah 7: Jika disetujui, dana dipindahkan dari bank pelanggan ke akun pedagang.

Pembayaran Gateway vs. Prosesor Pembayaran

Gateway pembayaran memfasilitasi komunikasi dan enkripsi data, sedangkan pemroses pembayaran menangani transaksi aktual. Prosesor mengambil informasi pembayaran yang ditangkap melalui gateway, berkomunikasi dengan bank pelanggan, dan memastikan transfer dana dari pembeli ke penjual.

Secara sederhana:

• Gateway Pembayaran: Mengelola transmisi data yang aman.
• Prosesor Pembayaran: Mengawasi transaksi itu sendiri.

Banyak penyedia, seperti Stripe atau PayPal, menikahi layanan ini sehingga Anda tidak perlu mengatur masing -masing secara terpisah. Kombinasi ini memudahkan pemilik usaha kecil karena Anda bisa mendapatkan kedua fungsi dalam satu paket.

Baca selengkapnya:

Cara memilih gateway pembayaran yang tepat untuk bisnis Anda

Inilah cara Anda dapat memilih gateway pembayaran terbaik untuk bisnis Anda:

Pertimbangkan Model Bisnis Anda

Untuk bisnis online saja, gateway yang di-host atau API lebih cocok karena Anda tidak perlu menangani kartu bank secara langsung.

Sementara itu, toko-toko bata-dan-mortir dengan komponen e-commerce adalah kandidat yang lebih baik untuk gateway yang terintegrasi dengan sistem POS. Dengan begitu, Anda dapat memproses kredit fisik dan kartu debit.

Juga, pertimbangkan jenis pembayaran yang Anda rencanakan untuk menerima – misalnya, jika Anda ingin menerima pembayaran cryptocurrency, Anda akan memerlukan integrasi yang luas dan dukungan cryptocurrency.

Melihat: Gerbang pembayaran crypto terbaik untuk bisnis

Evaluasi anggaran Anda

Beberapa gateway canggih membutuhkan lebih banyak pemrograman khusus dan pemeliharaan yang berkelanjutan, menghasilkan lebih banyak biaya. Sementara itu, opsi yang lebih sederhana seperti biaya pembayaran Shopify hanya untuk biaya pemrosesan kartu kredit. Periksa dengan cermat cetakan kecil untuk menentukan apakah Anda mampu membeli penyedia pilihan Anda.

Pikirkan tentang pengalaman pengguna

Proses checkout yang mulus dapat mengurangi tingkat pengabaian keranjang. Pilih gateway yang menawarkan pengalaman pengguna yang cepat, aman, dan lancar. Shopify dan PayPal keduanya menawarkan fitur pembayaran satu klik yang mempercepat proses checkout. Integrasi API khusus yang menghilangkan pengiriman pelanggan di tempat lain juga dapat mengurangi gesekan.

Pastikan kepatuhan keamanan

Konfirmasikan bahwa penyedia gateway mematuhi standar PCI untuk menjaga data pelanggan Anda aman. Jika tidak, Anda berisiko terkena pelanggaran data dan penipuan yang berpotensi menghancurkan.

Tinjau dukungan pelanggan

Cari penyedia yang menawarkan layanan pelanggan terkemuka, terutama jika Anda baru dalam pembayaran online. Ulasan klien nyata di situs -situs seperti TrustPilot dapat membantu Anda memperhitungkan kualitas dukungan perusahaan.

FAQ

Apa itu gateway pembayaran, dan bagaimana cara kerjanya?

Gateway pembayaran adalah teknologi yang mentransmisikan informasi pembayaran dengan aman dari situs web ke pemroses pembayaran. Ini mengautentikasi data pembayaran, mengenkripsi informasi sebelum dikirim ke pemroses pembayaran, dan memastikan bahwa pembayaran diselesaikan dengan aman.

Siapa yang butuh gateway pembayaran?

Bisnis apa pun yang ingin menerima pembayaran online atau seluler membutuhkan gateway pembayaran. Jika Anda menyiapkan toko e-commerce atau menawarkan layanan online, Anda akan membutuhkannya.

Apakah perlu memiliki gateway pembayaran?

Ya, jika Anda ingin menerima pembayaran online. Jika Anda menggunakan platform seperti Stripe, Shopify, atau PayPal, gerbang sudah termasuk.

Bagaimana Anda mendapatkan gateway pembayaran?

Daftar dengan penyedia layanan pembayaran seperti Stripe, PayPal, atau Otorize.net. Mereka akan memandu Anda melalui proses pengaturan. Banyak penyedia yang cukup sederhana sehingga Anda dapat memilih untuk menginstalnya sendiri.

Apa keuntungan dari gateway pembayaran?

Ini memungkinkan Anda untuk menerima pembayaran dengan aman, yang membangun kepercayaan dengan pelanggan Anda dan meningkatkan penjualan.

Apa kerugian dari gateway pembayaran?

Biaya dapat bertambah, terutama untuk usaha kecil dengan margin yang ketat. Selain itu, pengaturan teknis dapat menantang untuk gateway berbasis sendiri atau API yang diselenggarakan.