Business Line of Credit vs Loan: Mana yang lebih baik?

Jika Anda seorang pemilik bisnis yang ingin memperluas operasi Anda, Anda mungkin akan menjelajahi opsi pembiayaan. Dua pilihan umum adalah lini bisnis kredit (LOC) dan pinjaman bisnis. Keduanya dapat membantu mendanai operasi Anda tetapi berbeda dalam bidang -bidang utama seperti jumlah pendanaan, suku bunga, persyaratan pembayaran, dan fleksibilitas. Secara umum, lini bisnis kredit bekerja paling baik untuk mengelola pengeluaran jangka pendek atau berfluktuasi, sementara pinjaman bisnis sangat ideal untuk investasi jangka panjang yang lebih besar.

Apa itu jalur kredit?

Business line of credit menawarkan akses fleksibel ke dana, memungkinkan Anda untuk meminjam, membayar, dan meminjam lagi hingga batas yang telah ditentukan, mirip dengan kartu kredit. Ini sangat cocok untuk kebutuhan jangka pendek seperti mengelola kesenjangan arus kas atau menutupi biaya yang tidak terduga. Anda hanya membayar bunga atas dana yang Anda gunakan, dan setelah disetujui, Anda dapat mengakses dan membayar dana tanpa perlu persetujuan kembali.

Apa itu pinjaman bisnis?

Pinjaman bisnis memberikan jumlah uang yang Anda bayar selama periode yang ditetapkan, biasanya dengan tingkat bunga tetap. Ini ideal untuk pengeluaran yang signifikan, satu kali seperti membeli peralatan atau mendanai proyek besar. Pinjaman dilengkapi dengan jadwal pembayaran tetap, di mana Anda dapat membayar kembali pinjaman secara reguler, biasanya setiap bulan, selama periode tertentu.

Perbedaan Utama: Business Line of Credit vs Loan

Di bawah ini adalah tabel yang menyoroti perbedaan antara garis kredit dan pinjaman.

	Jalur kredit bisnis	Pinjaman bisnis
Jumlah pendanaan	Batas kredit yang fleksibel dan berputar	Memperbaiki lump sum
Istilah pembayaran	Istilah pembayaran fleksibel	Pembayaran bulanan tetap
Suku bunga	Seringkali suku bunga variabel	Biasanya lebih rendah, tarif tetap
Penggunaan dana	Biaya jangka pendek atau berkelanjutan	Investasi besar, satu kali
Persyaratan agunan	Dapat diamankan atau tidak aman	Sering membutuhkan jaminan (diamankan)
Proses persetujuan	Persetujuan mudah dan cepat untuk jumlah yang lebih kecil	Proses persetujuan yang lebih ketat
Kapan harus memilih	Terbaik untuk akses modal yang berkelanjutan.	Terbaik untuk pendanaan jangka panjang tetap

Pro dan kontra dari jalur kredit pinjaman bisnis

Saat membandingkan pinjaman bisnis vs kredit, masing -masing memiliki pro dan kontra yang berbeda tergantung pada kebutuhan bisnis Anda, situasi keuangan, dan tujuan pendanaan.

Pinjaman bisnis

Pro

1. Jumlah pinjaman yang lebih besar untuk pengeluaran besar seperti mesin bisnis
2. Jadwal pembayaran tetap memberikan prediktabilitas
3. Suku bunga yang lebih rendah dari jalur kredit
4. Ketentuan pembayaran yang lebih lama memudahkan tekanan arus kas
5. Membayar tepat waktu dapat meningkatkan skor kredit bisnis Anda

Kontra

1. Proses persetujuan yang lebih ketat dengan lebih banyak dokumentasi yang diperlukan
2. Pembayaran tetap mungkin sulit jika arus kas tidak konsisten
3. Jaminan mungkin diperlukan untuk pinjaman bisnis yang lebih besar
4. Risiko kelebihan utang jika pinjaman tidak dikelola dengan baik
5. Lebih sedikit fleksibilitas, karena dana harus digunakan untuk tujuan tertentu

Jalur kredit bisnis

Pro

1. Fleksibilitas untuk meminjam hanya apa yang Anda butuhkan saat Anda membutuhkannya
2. Bunga hanya dibayarkan pada jumlah yang dipinjam
3. Akses cepat ke dana, ideal untuk celah arus kas arus kas
4. Tidak ada jadwal pembayaran tetap, hanya pembayaran minimum
5. Membantu mengelola pengeluaran harian

Kontra

1. Suku Bunga Variabel, Meningkatkan Biaya Pinjaman Jika Tarif Pasar Naik
2. Risiko penumpukan utang jika pengeluaran tidak dikelola dengan hati-hati
3. Beberapa jalur kredit memiliki biaya tahunan, biaya pemeliharaan, atau biaya tidak aktif
4. Membutuhkan kredit yang baik untuk persyaratan yang menguntungkan
5. Paling cocok untuk kebutuhan jangka pendek, bukan investasi modal besar

Kapan memilih lini bisnis kredit vs pinjaman untuk bisnis Anda

Business line of credit adalah yang terbaik:

• Untuk akses dana cepat untuk menutup biaya jangka pendek atau keadaan darurat seperti inventaris atau penggajian
• Untuk mendapatkan akses berkelanjutan ke modal untuk pinjaman yang lebih kecil dan berulang
• Karena saat Anda hanya ingin membayar bunga atas jumlah yang Anda pinjam

Saya sarankan mengajukan permohonan kredit bisnis jika Anda memerlukan akses fleksibel ke dana untuk kebutuhan jangka pendek yang berkelanjutan. Misalnya, jika bisnis Anda perlu menutupi biaya perbaikan yang tidak terduga untuk peralatan penting atau mengelola arus kas selama fluktuasi musiman, jalur kredit memungkinkan Anda meminjam hanya apa yang Anda butuhkan dan membayarnya saat Anda pergi.

Pinjaman bisnis adalah yang terbaik:

• Untuk investasi satu kali yang lebih besar seperti pembelian peralatan kantor
• Untuk bisnis dengan arus kas yang stabil yang dapat menangani pembayaran bulanan tetap
• Karena saat Anda membutuhkan solusi hemat biaya untuk kebutuhan pendanaan yang lebih besar, asalkan Anda memenuhi syarat untuk minat yang lebih rendah

Saya sarankan mengajukan pinjaman bisnis saat Anda membutuhkan uang untuk tujuan tertentu. Misalnya, jika Anda ingin memperluas ruang kantor Anda untuk mengakomodasi tim yang sedang berkembang atau meningkatkan operasi bisnis Anda, pinjaman bisnis dapat menyediakan modal yang diperlukan.

Faktor yang perlu dipertimbangkan saat memilih antara lini bisnis kredit vs pinjaman

Saat memutuskan antara lini bisnis kredit versus pinjaman, penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor untuk menentukan opsi terbaik untuk kebutuhan keuangan Anda.

Tujuan Dana untuk Lini Bisnis Kredit vs Pinjaman Bisnis

• Jalur Kredit: Biaya jangka pendek atau berkelanjutan seperti inventaris, penggajian, atau mengelola kesenjangan arus kas
• Meminjamkan: Investasi spesifik, satu kali, lebih besar seperti peralatan pembelian, memperluas bisnis Anda, atau meningkatkan modal jangka panjang

Persyaratan pembayaran untuk lini bisnis kredit versus pinjaman

• Jalur Kredit: Ketentuan pembayaran yang lebih fleksibel karena Anda hanya membayar bunga pada apa yang Anda pinjam, dan Anda dapat meminjam dan membayar berulang kali selama Anda tetap berada dalam batas kredit
• Meminjamkan: Biasanya memiliki pembayaran bulanan tetap selama jangka waktu yang ditetapkan, menjadikannya opsi yang dapat diprediksi jika Anda mampu melakukan pembayaran yang konsisten dan konsisten

Jumlah Pendanaan untuk Lini Bisnis Kredit VS Pinjaman

• Jalur Kredit: Cocok untuk pendanaan yang lebih kecil yang dapat dipinjam dan dilunasi beberapa kali. Yang terbaik untuk bisnis yang membutuhkan akses berulang ke dana.
• Meminjamkan: Ideal untuk jumlah yang lebih besar, lump-sum. Pinjaman bisnis biasanya menyediakan lebih banyak modal di muka, menjadikannya lebih baik untuk proyek yang lebih besar, satu kali.

Suku Bunga untuk Jalur Kredit Bisnis VS Pinjaman

• Jalur Kredit: Secara umum, suku bunga lebih tinggi dari pinjaman bisnis dan hanya diterapkan pada porsi kredit yang Anda gunakan. Ini berarti membayar bunga hanya pada apa yang Anda pinjam, bukan batas kredit penuh.
• Meminjamkan: Suku bunga biasanya lebih rendah dan tetap, terutama untuk bisnis dengan kredit yang baik. Anda akan membayar bunga atas jumlah pinjaman penuh terlepas dari seberapa cepat Anda membayarnya.

Kelayakan kredit dan proses persetujuan antara lini bisnis kredit vs pinjaman

• Jalur Kredit: Seringkali membutuhkan skor kredit yang baik dan rekam jejak keuangan yang kuat. Proses persetujuan bisa lebih cepat, terutama untuk jumlah yang lebih kecil atau kredit bergulir.
• Meminjamkan: Biasanya membutuhkan proses persetujuan yang lebih rinci dan mungkin melibatkan kriteria yang lebih ketat. Pinjaman yang lebih besar sering menuntut jaminan dan tinjauan menyeluruh dari keuangan Anda.

Fleksibilitas bisnis antara lini bisnis kredit vs pinjaman

• Jalur Kredit: Menawarkan fleksibilitas untuk meminjam, membayar, dan meminjam lagi sesuai kebutuhan. Ini sangat ideal untuk bisnis dengan arus kas yang tidak dapat diprediksi atau mereka yang membutuhkan akses cepat ke dana.
• Meminjamkan: Kurang fleksibel karena jumlah pinjaman diperbaiki, dan persyaratan pembayaran ditetapkan. Setelah Anda mengambil pinjaman bisnis, Anda tidak dapat meminjam lebih banyak kecuali Anda mengajukan pinjaman baru.

Persyaratan Jaminan untuk Lini Bisnis Kredit VS Pinjaman

• Jalur Kredit: Dapat tidak aman atau diamankan, tergantung pada pemberi pinjaman dan kelayakan kredit bisnis Anda. Jalur kredit tanpa jaminan lebih sulit diperoleh tetapi tidak memerlukan jaminan.
• Meminjamkan: Sering diamankan, terutama untuk jumlah pinjaman yang lebih besar. Jaminan (seperti aset real estat atau bisnis) mungkin diperlukan, terutama untuk bisnis dengan profil kredit yang lebih lemah.

Toleransi risiko untuk lini bisnis kredit vs pinjaman

• Jalur Kredit: Jika Anda nyaman mengelola batas kredit yang berfluktuasi dan pembayaran variabel, jalur kredit bisnis menawarkan akses berkelanjutan ke dana dengan komitmen yang lebih sedikit.
• Meminjamkan: Jika perusahaan Anda dapat menangani pembayaran yang tetap dan dapat diprediksi dari waktu ke waktu dan Anda memiliki penggunaan khusus untuk dana tersebut, pinjaman bisnis menawarkan cara yang stabil dan terstruktur untuk mendanai tujuan Anda.

Stabilitas bisnis dan arus kas untuk lini bisnis kredit vs pinjaman

• Jalur Kredit: Terbaik untuk bisnis dengan arus kas yang stabil tetapi berfluktuasi yang membutuhkan solusi fleksibel untuk mengelola biaya operasional sehari-hari.
• Meminjamkan: Lebih baik untuk bisnis dengan arus kas yang stabil dan dapat diprediksi yang dapat menangani pembayaran reguler selama periode yang ditetapkan.

Alternatif untuk pinjaman bisnis dan jalur kredit

Berikut adalah beberapa alternatif untuk pinjaman bisnis dan jalur kredit:

1. Kartu Kredit Bisnis: Menawarkan kredit bergulir dengan batas yang ditetapkan, ideal untuk biaya bisnis sehari -hari yang lebih kecil
2. Pembiayaan Faktur (Faktor): Memungkinkan bisnis meminjam terhadap faktur yang belum dibayar, dengan pembayaran kembali setelah pelanggan membayar
3. Pedagang Kemajuan Tunai (MCA): Memberikan dana berdasarkan penjualan di masa depan, dengan pembayaran yang terkait dengan persentase transaksi atau pendapatan kartu kredit harian
4. Kredit Perdagangan: Pemasok dapat menawarkan kredit perdagangan, memungkinkan Anda untuk membeli barang atau jasa di akun dan membayar nanti, memberikan pembiayaan jangka pendek bebas bunga
5. Mikro: Pinjaman kecil, sering disediakan oleh organisasi nirlaba atau pemberi pinjaman online, yang dapat membantu bisnis dengan sejarah kredit terbatas atau kebutuhan pendanaan kecil

Setiap alternatif memiliki manfaat dan kelemahannya yang unik, dan pilihan yang tepat untuk bisnis Anda akan tergantung pada kebutuhan Anda saat ini, situasi keuangan, dan di mana Anda melihat bisnis Anda menuju di masa depan. Penting untuk mempertimbangkan apa yang selaras dengan tujuan dan rencana pertumbuhan Anda.

Pertanyaan yang sering diajukan

Jenis kredit apa yang tepat untuk bisnis Anda?

Itu tergantung pada kebutuhan Anda saat memilih antara pinjaman bisnis atau jalur kredit. Jalur kredit sangat ideal untuk pinjaman yang fleksibel ketika Anda memiliki arus kas yang berfluktuasi atau biaya yang lebih kecil, sementara pinjaman bisnis lebih baik untuk biaya besar, satu kali dengan persyaratan pembayaran tetap.

Apakah melamar jalur kredit melukai skor kredit Anda?

Melamar garis kredit dapat menyebabkan penurunan kecil sementara dalam skor kredit Anda karena penyelidikan yang sulit, tetapi jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu pada kredit bisnis Anda, Anda dapat meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu.

Apakah Anda memerlukan jaminan untuk kredit bisnis?

Sementara jalur kredit bisnis tanpa jaminan (tidak ada jaminan), beberapa pemberi pinjaman mungkin masih mengharuskan Anda untuk memiliki jaminan, terutama jika bisnis Anda memiliki riwayat kredit yang terbatas atau stabilitas keuangan.

Berapa banyak jalur kredit yang bisa didapat oleh bisnis kecil?

Pemberi pinjaman menawarkan jalur kredit kepada usaha kecil sebanyak $ 250.000 hingga $ 5 juta. Jumlah pasti tergantung pada banyak faktor, seperti kelayakan kredit bisnis Anda, kesehatan keuangan, pendapatan tahunan, dan waktu dalam bisnis. Jika Anda memiliki perusahaan mapan dengan keuangan yang kuat, Anda mungkin mendapatkan batas yang lebih tinggi.

Apakah lebih mudah untuk mendapatkan jalur kredit atau pinjaman?

Secara umum, lebih mudah untuk mendapatkan jalur kredit bisnis karena kriteria untuk persetujuan lebih fleksibel, membuatnya lebih cepat untuk mengakses dana. Namun, jika Anda memiliki keuangan yang kuat, Anda dapat mengajukan pinjaman bisnis dengan mudah. Pada akhirnya, itu akan tergantung pada kesehatan keuangan bisnis Anda, riwayat kredit, dan persyaratan pemberi pinjaman.

Apakah Anda memerlukan uang muka untuk kredit bisnis?

Tidak, Anda biasanya tidak memerlukan uang muka untuk jalur kredit bisnis. Anda dapat meminjam hingga batas tertentu dan hanya membayar bunga pada jumlah yang Anda gunakan.

Apa manfaat terbesar dari memiliki lini kredit bisnis?

Manfaat inti dari jalur kredit bisnis adalah fleksibilitas. Anda dapat meminjam dana sesuai kebutuhan, hingga batas kredit Anda, dan hanya membayar bunga pada jumlah yang Anda gunakan.