Apa itu Pay By Bank? Metode pembayaran yang aman dijelaskan

Takeaways Kunci: Bayar oleh Bank adalah pertukaran dana elektronik yang dapat digunakan untuk transaksi pribadi atau komersial. Untuk individu, metode pay-by-bank secara populer digunakan untuk transfer uang satu kali yang besar. Untuk bisnis, transaksi pay-bank-bank adalah alternatif yang bagus untuk kartu kredit yang membebankan biaya pedagang dengan biaya pemrosesan yang jauh lebih tinggi. Kemajuan terbaru dalam pembayaran oleh bank termasuk perbankan digital, yang perlahan-lahan memungkinkan pertukaran waktu-nyata dan lintas batas.

Apa itu Pay By Bank?

Pay By Bank adalah metode pembayaran yang aman yang memungkinkan transfer bank langsung antara individu dan/atau bisnis. Itu juga disebut sebagai transfer bank elektronik atau EFT Karena pertukaran dana dilakukan secara elektronik antara bank pengirim dan penerima.

Pada hari -hari awal, bayar oleh bank umumnya dikenal sebagai bank-ke-bank, Account-to-Account (A2A)atau Transfer Bank Langsungkarena metode pembayaran ini digunakan terutama untuk transfer uang antara dua orang. Akhirnya, bayar oleh bank menjadi bahan pokok bagi B2BS karena memungkinkan untuk jejak kertas yang jelas. Konsumen juga mulai menggunakan cek elektronik alih -alih versi kertas untuk membayar tagihan mereka.

Saat ini, metode Pay By Bank mencakup pendekatan C2B modern di mana pelanggan membayar pedagang langsung melalui aplikasi perbankan dan mobile mobiling online.

Jenis Metode Pay-Bank

Bayar dengan bank mencakup semuanya, mulai dari transaksi ACH tradisional hingga aplikasi perbankan digital. Setiap opsi berbeda dalam kecepatan pemrosesan dan biaya.

• Transfer kawat: Proses bank-ke-bank sederhana yang digunakan untuk transfer bernilai besar; Terbaik untuk transaksi satu kali.
• Pembayaran ATM: Transfer bank yang dimulai dari mesin ATM; Terbaik untuk transaksi satu kali
• IVR Payments: Transfer bank yang dilakukan melalui transaksi terkomputerisasi dari sistem pay-by-ponsel atau respons suara interaktif (IVR); Terbaik untuk transaksi satu kali besar
• Pembayaran Kartu Debit: Transaksi diselesaikan dengan membayar dengan kartu debit untuk mengakses sumber dana; terbaik untuk pembayaran kecil dan sering
• Pembayaran Dompet Digital: Pembayaran yang dilakukan dengan memilih rekening bank yang terkait dengan dompet digital untuk menyelesaikan transaksi; terbaik untuk pembayaran kecil dan sering
• Bank-ke-bank atau Global ACH: Transfer bank yang melibatkan akun yang terletak di negara atau wilayah yang sama. ACH global dimungkinkan jika Anda memiliki rekening dengan bank asing yang hadir di wilayah atau negara Anda. Terbaik untuk pembayaran kecil dan sesekali.
• Pembayaran ACH: Transfer yang melewati jaringan pembayaran ACH. Eksklusif untuk bank AS.
  • Setoran Langsung: Pengirim menyelesaikan transaksi; Digunakan untuk gaji karyawan, pajak, dan gema
  • Pembayaran Langsung: Baik pengirim maupun penerima memulai dan menyelesaikan transaksi
    • ACH Debit: Untuk langganan/pembayaran berulang
    • Kredit ACH: Seperti Zelle dan Venmo

Di AS, jaringan Otomatis Clearing House (ACH) terdiri dari perwakilan organisasi keuangan yang mengambil peran pemrosesan, kliring, dan menyelesaikan semua pembayaran ACH dan echeck.

Melihat: Pemrosesan pembayaran ACH terbaik untuk bisnis

Bagaimana cara kerja pembayaran bank?

Proses Pay-By-Bank (Transfer Bank Individual) pribadi berbeda dari pembayaran komersial oleh Bank (C2B, B2B) dalam hal bagaimana transaksi dimulai. Namun, tahapan pemrosesan dan kliring sebagian besar sama.

Dalam kebanyakan kasus, penerima dalam transfer masing-masing bank-ke-bank tidak meminta (atau memulai) pembayaran. Sementara itu, pembayaran komersial oleh transaksi bank sering ditandai dengan permintaan pembayaran, seperti faktur.

Langkah 1: Pembayaran dimulai.

Untuk pembayaran pribadi oleh bank: Pelanggan memilih metode bayar-bank dan menyiapkan permintaan transfer dana.

Untuk pembayaran komersial oleh bank: Pelanggan menerima faktur dari pedagang, memilih metode pay-by-bank, dan menyiapkan permintaan transfer dana.

Langkah 2: Pengirim mengirimkan permintaan pembayaran ke bank mereka.

Pengirim memilih dari salah satu jenis bayar-bank.

Untuk IVR dan tipe pembayaran ATM: Pengirim berinteraksi dengan sistem IVR atau mesin ATM dengan melalui petunjuk untuk memproses permintaan pembayaran mereka.

Untuk Jenis Pembayaran Kartu Debit: Pengirim memverifikasi jumlah yang ditentukan pada terminal pembayaran dan memasukkan kode PIN mereka pada PIN PAD.

Untuk Jenis Pembayaran Dompet Digital: Pengirim masuk ke aplikasi dan mengikuti prompt untuk mengirim pembayaran.

Untuk semua jenis pay-bank lainnya: Pengirim mengisi formulir yang menentukan rincian transaksi serta memberikan pemberitahuan otorisasi resmi untuk menyelesaikan transaksi.

Langkah 3: Bank Pengirim menerima dan memproses permintaan.

Untuk semua jenis pembayaran pay-bank: Bank pengirim menerima permintaan pembayaran dan otorisasi. Bank pertama -tama memverifikasi identitas pemegang akun dan kemudian memvalidasi bahwa akun pengirim memiliki dana yang cukup.

Untuk ACH dan Echecks: Setelah bank memverifikasi dan memvalidasi informasi keuangan, dana dan rincian transaksi dialihkan secara elektronik ke jaringan ACH Nacha untuk membersihkan dan meneruskan ke akun penerima.

Langkah 4: Jika permintaan disetujui, bank memulai proses transfer dana.

Bank pengirim mendebit jumlah transaksi untuk permintaan pembayaran yang disetujui (dan dibersihkan untuk ACH dan ECHECKS). Bank menyesuaikan saldo dana pengirim dan juga memberi tahu pengirim bahwa permintaan berhasil dalam bentuk tanda terima.

Jika permintaan ditolak, pengirim juga diberitahu dan harus memilih metode pembayaran yang berbeda.

Untuk dompet digital, IVR, kartu debit, dan jenis pembayaran ATM: Pemberitahuan persetujuan atau penolakan juga ditampilkan pada layar terminal selain tanda terima yang dicetak atau diemail.

Langkah 5: Dana dikreditkan ke bank penerima dan penerima diberitahu tentang transaksi yang berhasil.

Penerima dana akan mendapatkan pemberitahuan melalui email dari bank mereka setelah transfer berhasil.

Untuk pembayaran kartu debit di titik penjualan: Catatan transaksi disimpan dan diperbarui dalam perangkat lunak POS.

Perhatikan bahwa kecepatan transfer dana bervariasi tergantung pada tipe pay-bank. Dompet digital, IVR, kartu debit, dan transaksi ATM hampir instan. Dengan transfer kawat, pengiriman pertama memakan rata -rata tiga hingga lima hari kerja. Pembayaran berikutnya kepada penerima yang sama dalam waktu 24 jam. Pembayaran yang melalui jaringan ACH membutuhkan waktu dari dua hingga tiga hari kerja.

Melihat: 10 Akun Pemeriksaan Bisnis Gratis Terbaik

2 Cara Menerima Transaksi Pay-Bank Modern

Metode pay-bank-bank modern adalah tentang penggunaan teknologi dalam mengirim dan menerima pembayaran. Setiap metode pay-by-bank, kecuali untuk transaksi IVR dan ATM, dapat dilakukan secara online atau dari aplikasi perbankan.

Bayar dengan bank online

Situs web bank memberi pemegang akun individu dan bisnis kemampuan untuk memulai transaksi secara online. Pengguna dapat masuk untuk mengakses dana mereka dan berbagai fitur. Pemegang rekening bank bisnis memiliki kemampuan untuk membuat dan mengirim faktur digital ke pelanggan mereka. Mereka yang memiliki situs web e-commerce dapat menautkan bank mereka ke akun pedagang dan pemroses pembayaran mereka sehingga pelanggan akan memiliki opsi untuk membayar melalui bank untuk pembelian online mereka dengan transfer ACH atau bank.

Baca juga:

Bayar dengan aplikasi bank

Aplikasi perbankan adalah dompet ponsel yang diinstal pada smartphone, tablet, atau iPad pengguna. Ini dapat ditautkan ke beberapa rekening bank dan fitur yang tersedia untuk menerima pembayaran akan tergantung pada jenisnya. Di kedua versi, aplikasi dapat menghasilkan kode QR dan tautan pembayaran. Rekening bank bisnis dapat menghasilkan faktur; Rekening bank individu bahkan dapat mengirim permintaan pembayaran.

5 Manfaat Bayar oleh Bank

Metode pembayaran berisiko lebih rendah. Dibandingkan dengan pembayaran kartu kredit, transaksi pay-bank-bank kurang berisiko bagi lembaga keuangan karena mereka berurusan dengan dana yang tersedia alih-alih jalur kredit (seperti dalam kartu kredit), menghasilkan biaya pemrosesan transaksi yang lebih rendah.

Aksesibilitas. Berbagai jenis pay-bank, terutama aplikasi mobile banking, memberikan pelanggan akses 24/7 ke rekening bank mereka dan alat pembayaran yang lebih cepat untuk pembelian mereka. Ini berarti bisnis yang menerima pembayaran oleh bank menerima pembayaran kapan saja sepanjang hari.

Biaya lebih rendah. Biaya untuk menerima pembayaran pay-bank umumnya lebih rendah dibandingkan dengan biaya transaksi kartu kredit yang membantu meningkatkan garis bawah untuk bisnis.

Kurang rentan terhadap perselisihan. Tidak ada klaim tolak bayar dalam transaksi pay-bank, yang berarti risiko lebih rendah menimbulkan biaya tolak bayar untuk bisnis. Transaksi bank-ke-bank juga didokumentasikan dengan baik, sehingga pengirim memiliki akses real-time ke catatan transaksi mereka.

Transaksi lintas batas yang mulus. Transaksi pay-bank-bank modern, khususnya mobile banking, memberi pengguna akses ke transfer dana internasional. Di masa depan, bayar oleh inovasi bank akan membuat transfer pada hari yang sama-bahkan instan-mungkin.

Masalah umum saat membayar dengan bank

Waktu pemrosesan yang lambat. Saat ini, metode bayar-bank, seperti transfer ACH dan kawat, membutuhkan setidaknya satu hari untuk diproses.

Batas transaksi. Sebagian besar metode bayar-bank membatasi nilai transaksi yang diizinkan dalam satu hari dan dalam waktu satu bulan, membuatnya sulit untuk digunakan untuk bisnis volume besar.

Integrasi terbatas. Metode pay-by-bank memiliki kemampuan integrasi yang sangat terbatas. Pelanggan harus memulai permintaan langsung dari platform perbankan sementara pemroses pembayaran pedagang hanya mendukung ACH dan integrasi aplikasi pay-bank.

Melihat: 8 bank terbaik untuk eCommerce

Bayar dengan tren masa depan bank

Perkembangan terbaru dalam lanskap teknologi keuangan fokus sebagian besar pada melakukan pembayaran lebih cepat dan lebih nyaman. Banyak fokus diberikan untuk meningkatkan infrastruktur pay-bank-bank saat ini dengan kereta api digital dan kebijakan perbankan yang lebih baik.

• Aplikasi Perbankan Seluler yang dipersonalisasi dengan AI.
  2025 adalah tahun AI sebagai lebih banyak bisnis, termasuk bank dan lembaga keuangan lainnya, berlomba untuk mengintegrasikan AI generatif dan pembelajaran mesin untuk meningkatkan pengalaman perbankan dengan personalisasi. Dengan AI, pemrosesan pembayaran dalam aplikasi perbankan akan lebih intuitif dan manajemen akun akan lebih efisien.

• Integrasi metode bayar-bank baru dalam aplikasi perbankan.
  Opsi pembayaran baru akan diintegrasikan saat aplikasi mobile banking berkembang. Ini termasuk beli sekarang, bayar nanti (BNPL), cryptocurrency, dan bahkan pembayaran kode QR. Penambahan opsi pembayaran ini akan memungkinkan bisnis, khususnya, untuk membuat cryptocurrency checkout lebih utama dengan mata uang digital bank sentral (CBDC) dan memperluas adopsi BNPL di luar ritel. Kode QR, sekarang populer di wilayah Asia Pasifik, adalah metode populer untuk transaksi lintas batas cepat.

• Pengalaman pengguna yang disempurnakan akan mendorong penerimaan yang lebih luas.
  Pengembangan aplikasi perbankan seluler memberi pengguna lebih nyaman. Selain akses 24/7 ke rekening bank mereka, aplikasi seluler canggih akan memungkinkan pengalaman perbankan yang lebih mulus yang mengarah pada peningkatan adopsi. Dalam Studi Status Pembayaran 2024 Discover 2024, 67% konsumen mengatakan mereka terbuka untuk menggunakan identitas digital mereka dengan imbalan proses pembayaran yang lebih mulus.

• Kerangka kerja perbankan baru untuk transaksi lintas batas yang mulus.
  Ketika Inggris memimpin komunitas global dalam menggunakan pay-bank-bank untuk transaksi lintas batas, kerangka kerja modern seperti perbankan terbuka akan memungkinkan bank dan pemroses pembayaran untuk berbagi data keuangan. Selain itu, tenggat waktu November 2025 untuk mengadopsi standar ISO 20022 untuk pesan pembayaran berarti kami jauh lebih dekat untuk membuat pembayaran lintas batas waktu nyata global menjadi kenyataan.

• Meningkatkan langkah -langkah keamanan dan kepatuhan.
  Keamanan akan tetap menjadi prioritas utama di masa depan pembayaran oleh bank. Berharap untuk melihat kemajuan berkelanjutan dalam langkah-langkah keamanan serta peningkatan kepatuhan untuk melindungi transaksi bank-ke-bank, terutama pertukaran lintas batas. Contohnya termasuk otentikasi biometrik dan PSD2 yang direvisi Eropa, yang menguraikan pedoman untuk otentikasi pelanggan yang kuat.

MELIHAT: Memahami pembayaran lintas batas