Panduan Utama untuk Pembayaran B2B

Pelanggan Anda hanya setengah persamaan. Bisnis lain pasti akan mengirim dan menerima uang tunai juga. Situasi ini melibatkan pembayaran bisnis-ke-bisnis (B2B), yang merupakan jenis pergerakan uang yang berbeda.

Tidak seperti penjualan kecil dengan pelanggan sehari -hari, transaksi B2B cenderung melibatkan sejumlah besar uang yang dikirim lebih teratur. Mereka juga kadang -kadang melibatkan penerbitan kredit dan faktur, yang dapat membuat Anda tanpa uang tunai di muka.

Mari kita jelajahi detail berpasir seluk -beluk di balik transaksi rumit ini.

Apa pembayaran B2B?

Pembayaran B2B adalah transaksi yang terjadi antara dua bisnis untuk barang atau jasa. Istilah ini berbeda dari transaksi bisnis-ke-konsumen (B2C), yang dibuat langsung dengan individu sehari-hari.

Katakanlah Anda memproduksi notepads. Anda mengawasi pabrik dan juga menjalankan etalase di pusat perbelanjaan yang sibuk. Jika rantai ritel besar ingin membeli ribuan notepad dari Anda untuk dijual kembali, maka situasi ini akan melibatkan pembayaran bisnis-ke-bisnis. Ada beberapa metode untuk menerima uang Anda, yang dibahas di bawah ini.

Di sisi lain, orang-orang yang berjalan ke etalase Anda mencari untuk membeli hadiah liburan melibatkan transaksi bisnis-ke-konsumen. Dalam hal ini, warga negara menggunakan kartu kredit pribadi mereka atau metode pembayaran lainnya untuk melakukan pembelian satu kali. Interaksi ini lebih mudah daripada kegiatan B2B.

Aktivitas B2B biasanya melibatkan jumlah yang lebih besar dan proses yang lebih kompleks. Mereka adalah elemen mendasar bekerja dengan grosir, pemasok, dan kontraktor.

Bagaimana Pembayaran B2B Berbeda dengan Pembayaran B2C

Perbedaan antara pembayaran B2B dan B2C bukan hanya tentang jenis pelanggan – itu juga melibatkan perbedaan dalam jumlah pembayaran, frekuensi transaksi, dan metode pembayaran.

Kriteria	B2B	B2C
Ukuran/volume transaksi	Jumlah yang lebih besar, seringkali karena pesanan curah atau kontrak layanan yang sedang berlangsung	Nilai yang lebih rendah yang terjadi lebih sering, didorong oleh ritel sehari -hari atau penjualan konsumen online
Ketentuan Pembayaran	Ketentuan pembayaran yang lebih lama, seperti Net 30 atau Net 60, yang melibatkan pengiriman barang dan jasa yang dibayar di kemudian hari	Instan atau hampir instan; konsumen membayar barang atau jasa setelah pembelian
Metode pembayaran	Transfer bank in-house, cek, transfer kawat, transaksi rumah kliring otomatis (ACH), dan pembayaran kartu kredit digital; melibatkan lebih sedikit pembayaran langsung dari B2C	Kartu Kredit/Debit Konsumen, Dompet Digital (Venmo, Coinbase, dll.), Dan beli sekarang, bayar layanan selanjutnya seperti Klarna; melibatkan lebih banyak pembayaran secara langsung daripada B2B
Persyaratan	Terkadang melibatkan pemeriksaan manual untuk pesanan yang lebih besar atau klien baru tanpa sejarah; Net 30 atau Net 60 membutuhkan kualifikasi kelayakan kredit	Keamanan minimal, seperti kode pos atau entri pin untuk kartu bank atau deteksi palsu untuk uang tunai
Contoh klien	Pedagang grosir, pemasok, kontraktor, penyedia layanan, nirlaba, pesanan curah	Individu, pembeli organisasi satu kali (seperti untuk acara khusus atau keadaan darurat)

Jenis Metode Pembayaran B2B

Mengetahui berbagai metode pembayaran yang dapat Anda gunakan dalam transaksi B2B sangat penting sebagai pemilik usaha kecil. Berikut adalah cara ciri khas untuk mengirim uang tunai dari bisnis ke entitas dan konsumen lain.

Cek

Pemeriksaan kertas tradisional masih biasa di bidang B2B, terutama untuk entitas yang lebih kecil atau mereka yang tidak terlibat dalam industri berteknologi tinggi. Sementara catatan berharga ini menawarkan catatan nyata dan kontrol yang lebih besar atas transaksi, mereka memiliki kelemahan, seperti waktu pemrosesan yang lebih lama dan peningkatan risiko penipuan.

• Pro: Mudah untuk diterbitkan dan dilacak
• Kontra: Pemrosesan lambat dan potensi penipuan jika tidak diamankan dengan benar

Transfer kawat

Transfer kawat cepat dan aman, biasanya memindahkan uang tunai dalam beberapa jam. Mengingat kecepatan dan ireversibilitas mereka, mereka ideal untuk transaksi internasional. Tapi mereka membawa premi. Memang, mereka bisa mahal dan membebankan biaya yang lebih curam daripada pembayaran ACH.

• Pro: Cepat dan aman, terutama untuk pembayaran internasional
• Kontra: Biaya transaksi yang lebih tinggi, membuatnya kurang hemat biaya untuk pembayaran yang lebih kecil

MELIHAT: Akun Pedagang Internasional Terbaik

Kartu kredit dan debit

Kartu kredit dan debit membanggakan fleksibilitas dan kesederhanaan, tetapi mereka cenderung bolak -balik dan penipuan. Jadi, mereka lebih cocok untuk transaksi yang lebih kecil. Setelah Anda menetapkan sejarah yang baik dengan bisnis lain, Anda dapat meningkatkan jumlah yang ingin Anda kenakan melalui potongan -potongan plastik ini.

• Pro: Instan dan dapat dilacak; dapat menampilkan program cashback kartu kredit
• Kontra: Mengakhiri biaya transaksi 2% hingga 3% dan risiko tolak bayar dan penipuan yang berarti

MELIHAT: 6 perusahaan pemrosesan pembayaran terbaik

Pembayaran ACH

Pembayaran rumah kliring otomatis adalah metode umum untuk mendorong uang antara rekening bank di AS pendekatan ini hemat biaya dan aman. Ini ideal untuk transaksi berulang dan satu kali.

Namun, pengirim harus memastikan uang tunai yang cukup di rekening bank mereka untuk memulai proses. Mandat ini membuatnya kurang fleksibel dan menguntungkan daripada kartu kredit.

• Pro: Biaya transaksi yang rendah dan keandalan untuk pembayaran berulang
• Kontra: Mungkin membutuhkan satu hingga tiga hari kerja untuk memproses

MELIHAT: Pemrosesan pembayaran ACH terbaik untuk bisnis

Dompet digital

Dompet digital seperti PayPal, Stripe, dan Square memungkinkan transaksi yang lebih cepat, membuatnya semakin populer dalam pembayaran B2B. Mereka dapat menangani pembayaran domestik dan internasional, menawarkan kenyamanan untuk transaksi yang lebih kecil atau tuntutan global.

• Pro: Cepat dan mudah; Cocok untuk pembayaran internasional
• Kontra: Biaya transaksi yang lebih tinggi dibandingkan dengan pembayaran ACH atau transfer bank; kurangnya perlindungan anti-penipuan

Kredit perdagangan dan persyaratan bersih

Kredit perdagangan adalah bentuk pembiayaan B2B di mana satu bisnis membeli barang atau jasa dengan janji untuk membayar nanti. Tidak mengherankan, Anda harus membangun kepercayaan yang kuat sebelum memberikan pengaturan yang nyaman ini.

Banyak entitas memerlukan pembayaran di muka untuk transaksi pertama untuk memulai dengan kaki kanan. Kemudian, pembayaran kemudian beralih ke kredit perdagangan hingga batas tertentu. Jika klien Anda melewatkan pembayaran apa pun, Anda ingin menahan diri dari bisnis lebih lanjut sampai hutang diselesaikan.

• Pro: Nyaman; melestarikan modal kerja klien sampai pembayaran jatuh tempo
• Kontra: Dapat menyebabkan hutang yang belum dibayar; membutuhkan kepercayaan dan kelebihan modal kerja di sisi pemasok

Dalam bahasa bisnis, jenis metode pembayaran B2B ini adalah tempat faktur, piutang, dan hutang akun masuk dan melibatkan persyaratan seperti bersih 30, bersih 60, dan bersih 90.

Berikut ini rincian ketentuan pembayaran umum:

• Net 30: Pembayaran jatuh tempo tiga puluh hari sejak tanggal faktur. Istilah B2B yang paling umum.
• Net 60: Pembayaran jatuh tempo enam puluh hari sejak tanggal faktur. Sering digunakan untuk transaksi yang lebih besar.
• Net 90: Pembayaran jatuh tempo sembilan puluh hari sejak tanggal faktur. Sering digunakan untuk industri dengan inventaris yang lebih lambat.
• 2/10 Net 30: Diskon 2% jika pembayaran dilakukan dalam 10 hari, atau 30 hari sejak tanggal faktur.
• Akhir Bulan (EOM): Pembayaran akan jatuh tempo pada akhir bulan di mana faktur dikeluarkan.
• Cash on Delivery (COD): Pembayaran pengiriman, pembayaran di muka, ketentuan nol.

MELIHAT: Apa perbedaan antara piutang dan hutang akun?

Pertimbangan utama untuk mengelola pembayaran B2B

Berikut adalah beberapa faktor penting yang perlu dipertimbangkan saat bertransaksi dengan bisnis lain.

Keamanan dan kepatuhan

Pembayaran B2B sering melibatkan sejumlah besar, membuatnya siap untuk penipuan. Menggunakan metode pembayaran yang aman, memverifikasi informasi vendor, dan memastikan kepatuhan dengan peraturan keuangan seperti PCI-DSS dapat melindungi operasi Anda.

MELIHAT: Apa itu kepatuhan PCI?

Manajemen arus kas

Arus kas yang efisien sangat penting untuk menjalankan bisnis yang sukses. Pantau ketentuan pembayaran, pembayaran terlambat, dan faktur yang beredar untuk mempertahankan arus kas yang sehat. Pertimbangkan untuk menggunakan perangkat lunak faktur atau alat akuntansi yang menawarkan visibilitas waktu nyata.

Otomatisasi dan Integrasi

Mengotomatisasi Pembayaran B2B Menebang Waktu Pemrosesan Manual dan Meminimalkan Kesalahan. Perbaikan ini mempercepat keseluruhan siklus pembayaran. Integrasi dengan perangkat lunak akuntansi Anda dapat merampingkan rekonsiliasi dan pencatatan.

Persyaratan Pembayaran Negosiasi

Menegosiasikan ketentuan pembayaran yang menguntungkan dapat menguntungkan arus kas Anda. Misalnya, jika pemasok menawarkan diskon 2% untuk membayar dalam 10 hari (bersih 10), Anda mungkin ingin memanfaatkannya, asalkan arus kas Anda memungkinkan.

Pembayaran internasional

Jika Anda memindahkan uang tunai ke luar negeri, Anda harus mempertimbangkan nilai tukar, penundaan potensial, dan biaya tambahan. Menggunakan layanan pembayaran internasional khusus atau bank dengan kemampuan global dapat membuat proses lebih lancar.

Peran teknologi dalam pembayaran B2B

Teknologi adalah morphing seperti apa pembayaran B2B. Berikut adalah beberapa tren teknologi yang harus diperhatikan:

• Blockchain: Teknologi yang muncul ini memberikan cara yang aman dan transparan untuk mencatat transaksi, mengurangi penipuan dan menyederhanakan rekonsiliasi.
• Kecerdasan Buatan (AI) dan Pembelajaran Mesin: Alat AI dapat membantu mendeteksi anomali, mengotomatiskan persetujuan pembayaran, dan mengoptimalkan peramalan arus kas.
• Platform akuntansi berbasis cloud: Menyimpan data di server cloud memungkinkan Anda dan staf Anda bekerja secara bersamaan dari mana saja.
• API untuk integrasi pembayaran: API memungkinkan bisnis untuk menautkan sistem perangkat lunak yang berbeda, membuat transaksi B2B lebih cepat dan lebih otomatis.

Cara memilih solusi pembayaran b2b yang tepat

Saat memilih solusi pembayaran B2B untuk bisnis Anda, pertimbangkan faktor -faktor berikut:

• Biaya: Mengevaluasi biaya transaksi, biaya berlangganan, dan potensi biaya tersembunyi.
• Level 2 dan 3 Pemrosesan Data: Cari penyedia yang secara otomatis mendeteksi transaksi B2B dan mengumpulkan data yang diperlukan untuk memenuhi syarat setiap pembayaran untuk tarif pemrosesan pembayaran B2B diskon.
• Kemudahan Penggunaan: Pilih solusi yang ramah pengguna dan menawarkan fitur intuitif.
• Kemampuan integrasi: Pastikan solusi terintegrasi dengan sistem Anda saat ini seperti perangkat lunak akuntansi, CRM, atau ERP.
• Fitur Keamanan: Cari solusi dengan langkah-langkah keamanan yang kuat, termasuk otentikasi dua faktor dan enkripsi data.
• Dukungan Pelanggan: Dukungan responsif sangat penting, terutama ketika berhadapan dengan transaksi bernilai tinggi.

Beberapa platform yang berperingkat tinggi meliputi:

• Stax: Untuk bisnis berlangganan volume besar (hanya bisnis AS)
• Helcim: Untuk pedagang grosir dan transaksi B2B kesehatan
• Garis: Untuk transaksi B2B online khusus

Untuk rekomendasi lebih lanjut, lihat: Prosesor Pembayaran B2B Terbaik

FAQ

Apa contoh transaksi B2B?

Contoh transaksi B2B adalah ketika toko ritel membeli inventaris dari pemasok grosir. Contoh lain adalah agen pemasaran yang menyediakan layanan kepada klien perusahaan.

Apa persyaratan pembayaran B2B yang paling umum?

Beberapa syarat pembayaran B2B mendasar adalah bersih 30, bersih 60, dan bersih 90. Setiap nomor menunjukkan jumlah hari yang harus dilakukan pembeli untuk melakukan pembayaran. Frasa umum lainnya adalah “2/10 Net 30,” yang memberikan diskon 2% jika dibayar dalam 10 hari atau kurang.

Apa perbedaan antara pembayaran B2B dan B2C?

Pembayaran B2B melibatkan transaksi antara dua bisnis, seringkali dengan jumlah yang lebih besar dan persyaratan pembayaran yang lebih lama. Pembayaran B2C terjadi antara bisnis dan konsumen individu, biasanya melibatkan jumlah yang lebih kecil dan pembayaran segera.

Bagaimana solusi pembayaran B2B membantu dengan arus kas?

Solusi Pembayaran B2B menawarkan fitur-fitur seperti faktur otomatis, pembayaran berulang, dan pelaporan real-time, membantu bisnis mengelola arus kas lebih efektif dan mengurangi pembayaran yang terlambat.

Apakah dompet digital digunakan dalam pembayaran B2B?

Ya, dompet digital seperti PayPal dan Stripe semakin banyak digunakan dalam transaksi B2B, terutama untuk pembayaran yang lebih kecil atau transaksi internasional.

Bagaimana cara mengamankan pembayaran B2B?

Untuk mengamankan pembayaran B2B, menggunakan metode dengan enkripsi yang kuat, memverifikasi kredensial vendor, menjaga kepatuhan terhadap peraturan keuangan, dan menggunakan otentikasi multi-faktor untuk persetujuan pembayaran.