Cara Mendapatkan Lini Kredit Bisnis: Langkah & Persyaratan

Saya akan memandu Anda melalui proses langkah demi langkah tentang cara mendapatkan jalur kredit bisnis-dari mempertimbangkan kebutuhan pembiayaan Anda dan menyelesaikan aplikasi untuk memahami tarif, persyaratan, dan kualifikasi dan menggunakan jalur kredit. Saya juga akan membimbing Anda dalam memilih opsi terbaik untuk bisnis Anda. Mendapatkan jalur kredit dapat memberikan peluang pembiayaan yang fleksibel untuk mencakup berbagai pembelian terkait bisnis.

Langkah 1: Pertimbangkan kebutuhan pembiayaan bisnis Anda.

Pertama dan terutama, Anda harus menentukan bagaimana jalur kredit akan menguntungkan bisnis Anda secara finansial. Nilai seberapa sering Anda menggunakan jalur kredit dan jumlah penarikan yang khas untuk menghindari biaya tidak aktif atau biaya per-Draw dari pemberi pinjaman.

Juga, pertimbangkan berapa lama Anda membutuhkan jalur terbuka dan apa yang dapat dibeli oleh bisnis Anda untuk pembayaran bulanan jika perlu. Banyak jalur kredit bisnis kecil memiliki ketentuan pembayaran hingga 36 bulan, jadi pastikan jumlah dan jumlah pembayaran yang selaras dengan kebutuhan arus kas Anda. Jika Anda berencana untuk melunasi saldo dengan cepat, berhati -hatilah terhadap pemberi pinjaman yang menjatuhkan hukuman prabayar, yang dapat menambah biaya tambahan.

Secara keseluruhan, faktor -faktor tersebut akan memengaruhi permintaan pembiayaan Anda dalam hal jumlah pinjaman, suku bunga, dan persyaratan pembayaran.

Langkah 2: Memahami opsi pinjaman Anda.

Jika bisnis Anda didirikan dan memenuhi syarat dengan baik, Anda mungkin dapat memilih jalur kredit yang aman atau tidak aman. Namun, Anda harus memperhitungkan bentuk jaminan apa yang mungkin Anda tawarkan jika diperlukan, bersama dengan apa yang Anda cari dalam hal tingkat bunga dan masa pembayaran.

	Diamankan	Tidak aman
Tarif & biaya	Lebih rendah Dianggap berisiko lebih rendah karena mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman.	Lebih tinggi Dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi, karena pemberi pinjaman memiliki opsi terbatas untuk mengganti kerugian finansial jika terjadi default.
Batas kredit	Lebih tinggi	Lebih rendah
Jaminan dibutuhkan	Ya Contohnya termasuk peralatan dan properti.	TIDAK
Jaminan pribadi	Mungkin	Mungkin
Kecepatan pendanaan	Lebih lambat	Lebih cepat

Langkah 3: Tinjau kualifikasi Anda.

Sebelum melamar, tinjau kualifikasi Anda di berbagai kriteria sehingga Anda tahu pemberi pinjaman apa yang mungkin berlaku untuk kebutuhan pembiayaan Anda. Faktor kualifikasi umum termasuk skor kredit, waktu dalam bisnis, dan pendapatan tahunan.

Sementara kriteria kualifikasi spesifik akan bervariasi per pemberi pinjaman, persyaratan minimum umum adalah sebagai berikut:

• Skor kredit: 650+
• Waktu dalam Bisnis: 6+ bulan
• Pendapatan Tahunan: $ 100.000+

Langkah 4: Bandingkan pemberi pinjaman dan tinjau kelayakan.

Setelah Anda menentukan kebutuhan dan kualifikasi pembiayaan Anda, mulailah berbelanja untuk pemberi pinjaman yang memenuhi syarat. Penting untuk membandingkan varietas untuk memastikan bahwa kebutuhan pembiayaan bisnis Anda dipenuhi dan Anda mendapatkan penawaran terbaik.

Anda harus mencari barang yang termasuk suku bunga, persyaratan jaminan agunan atau pribadi, persyaratan pembayaran, biaya terkait, jumlah penarikan minimum, dan kecepatan pendanaan. Juga bermanfaat untuk mempertimbangkan ulasan pelanggan, jam operasi, dan pengalaman dalam industri bisnis Anda.

Langkah 5: Isi aplikasi.

Setelah Anda memilih pemberi pinjaman mana yang paling cocok untuk kebutuhan dan kualifikasi Anda, Anda dapat memulai proses aplikasi baik secara online atau secara langsung, tergantung pada pemberi pinjaman. Ini umumnya mensyaratkan memberikan informasi kontak, perincian mengenai bisnis Anda, dan spesifik permintaan pembiayaan Anda. Aplikasi akan bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman; Namun, adalah umum bahwa Anda akan berhubungan dengan perwakilan lembaga peminjaman untuk melangkahi langkah selanjutnya.

Langkah 6: Berikan dokumentasi yang diperlukan.

Selain aplikasi, pemberi pinjaman dapat meminta dokumentasi tambahan. Ini dapat bervariasi tergantung pada keadaan permintaan pembiayaan Anda.

Dokumen yang umum diminta termasuk yang berikut:

• Pengembalian Pajak (bisnis atau pribadi)
• Laporan Laba dan Rugi
• Laporan Bank Bisnis
• Neraca

Tip: Layak mempersiapkan ini sebelumnya sehingga tersedia jika pemberi pinjaman meminta mereka. Ini dapat membantu merampingkan proses aplikasi.

Langkah 7: Tentukan status persetujuan.

Setelah Anda menyediakan semua materi yang diperlukan, pemberi pinjaman akan meninjau aplikasi Anda. Status persetujuan yang tertunda dapat bervariasi, karena beberapa pemberi pinjaman dapat memberikan keputusan pada hari yang sama, sedangkan yang lain mungkin membutuhkan beberapa hari untuk menentukan keputusan pinjaman Anda.

Selama waktu ini, pemberi pinjaman dapat terus meminta informasi tambahan mengenai bisnis Anda. Karena itu, penting untuk tetap berhubungan dan cepat memberikan rincian apa pun yang mungkin perlu diambil untuk keputusan akhir.

Langkah 8: Tinjau istilah pinjaman.

Jika disetujui, pemberi pinjaman akan mengeluarkan istilah lembar yang menguraikan berbagai syarat dan ketentuan jalur kredit. Pada titik ini, Anda dapat menegosiasikan persyaratan tertentu sebelum menandatangani di garis putus -putus. Pada langkah ini, penting untuk memastikan Anda memahami tarif yang disajikan, persyaratan pembayaran, jumlah penarikan minimum, dan biaya apa pun sebelum mencapai kesepakatan. Jika Anda memiliki pertanyaan, pastikan untuk bekerja dengan pemberi pinjaman.

Langkah 9: Tandatangani Perjanjian Pinjaman.

Setelah Anda memutuskan bahwa pinjaman memenuhi kebutuhan dan anggaran bisnis Anda, Anda dapat menandatangani perjanjian pinjaman resmi. Setelah dokumen sepenuhnya dieksekusi oleh semua pihak, itu adalah kontrak yang mengikat secara hukum yang dapat ditegakkan. Pemberi pinjaman kemudian akan bergerak untuk memfasilitasi pinjaman, yang biasanya memakan waktu 24 hingga 48 jam.

Langkah 10: Mulailah menggunakan jalur kredit.

Ketika jalur kredit diatur, Anda dapat mulai menggunakannya sesuai dengan perjanjian pinjaman Anda. Karena itu, Anda dapat meminta undian sesuai kebutuhan dan memiliki dana tempat pemberi pinjaman ke dalam akun pilihan Anda. Pastikan Anda membayar kembali dana pinjaman sesuai dengan persyaratan yang diuraikan dalam perjanjian untuk menghindari biaya atau penalti.

Tempat Mendapatkan Jalur Kredit Bisnis

Jalur kredit bisnis dapat diperoleh dari berbagai lembaga pemberi pinjaman, apakah itu bank tradisional, serikat kredit, atau pemberi pinjaman online, seperti yang ada di pengumpulan jalur kredit bisnis terbaik kami. Anda juga dapat berkonsultasi dengan broker untuk meninjau beberapa opsi sekaligus.

Yang mengatakan, opsi terbaik untuk bisnis Anda akan bervariasi berdasarkan preferensi Anda sebagai peminjam, termasuk faktor-faktor seperti lokasi cabang, layanan pelanggan, dan fitur khusus penyedia.

Pro dan kontra dari mendapatkan lini kredit bisnis

Seperti segala bentuk pembiayaan bisnis, ada berbagai keuntungan dan kelemahan yang terkait dengan membuka jalur kredit bisnis. Pertimbangkan yang berikut untuk membantu Anda menentukan apakah mendapatkannya tepat untuk bisnis Anda.

Pro	Kontra
Dananya fleksibel dan dapat digunakan secara kebutuhan. Bunga yang dibayarkan hanya didasarkan pada saldo saat ini. Dana dapat diakses dengan cepat dan disimpan ke dalam akun pilihan Anda.	Ini tidak menyenangkan untuk pembiayaan jangka panjang dan biasanya memiliki periode pembayaran yang singkat. Seringkali memiliki suku bunga variabel atau lebih tinggi, yang dapat berfluktuasi. Berbagai biaya dapat diperkenalkan, termasuk penarikan atau biaya pembayaran terlambat.

Alternatif untuk dipertimbangkan

Mendapatkan jalur kredit bisnis dapat memungkinkan Anda mengakses dana yang fleksibel untuk menutupi biaya bisnis. Namun, ada opsi pembiayaan lain yang perlu dipertimbangkan, seperti:

• Pinjaman istilah bisnis: Pinjaman istilah menawarkan dana dalam jumlah besar, tidak seperti jalur kredit di mana Anda dapat meminjam yang dibutuhkan. Ini adalah pilihan yang baik jika Anda memiliki jumlah tertentu yang Anda butuhkan untuk meminjam dan tidak memerlukan akses berkelanjutan ke dana. Pinjaman jangka dapat digunakan untuk biaya bisnis umum seperti penggajian, sewa, atau biaya operasi lainnya.
• Kartu Kredit: Mirip dengan jalur kredit, kartu kredit bisnis memungkinkan Anda melakukan pembelian langsung tanpa perlu meminta undian. Mereka adalah pilihan yang baik untuk dipertimbangkan untuk menutupi biaya jangka pendek atau darurat untuk bisnis Anda.
• Faktor Faktur: Jika Anda menunggu pembayaran atas faktur, anjak faktur memungkinkan Anda mendapatkan uang muka atas dana tersebut. Opsi ini biasanya lebih mudah diperoleh daripada garis kredit dan memiliki persyaratan kualifikasi yang fleksibel.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bagaimana cara saya disetujui untuk jalur kredit bisnis?

Anda harus berbelanja untuk pemberi pinjaman dan mempertimbangkan persyaratan pinjaman dan kualifikasi yang diperlukan. Dengan meninjau item -item ini di muka, Anda dapat memperbaiki peluang persetujuan Anda dengan memastikan bahwa Anda memenuhi kriteria kualifikasi dan bahwa persyaratan pinjaman sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Seberapa sulit untuk mendapatkan jalur kredit untuk bisnis?

Ini bervariasi berdasarkan kelayakan kredit Anda sebagai peminjam. Jika skor kredit bisnis Anda, pendapatan, dan waktu dalam bisnis kurang dari ideal, Anda mungkin merasa mendapatkan garis kredit yang sulit. Yang mengatakan, semakin kuat kualifikasi Anda, semakin besar kemungkinan Anda akan mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih baik.

Skor kredit apa yang dibutuhkan untuk lini kredit bisnis?

Persyaratan skor kredit dapat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman. Secara umum, disarankan agar peminjam memiliki skor 650 ke atas untuk dipertimbangkan. Namun, semakin tinggi skor Anda, semakin baik peluang persetujuan Anda.

Bagaimana cara kerja kredit bisnis?

Business line of credit adalah fasilitas kredit bergulir yang memungkinkan Anda untuk meminta undian dana sesuai kebutuhan. Dana tersebut kemudian disimpan ke dalam akun pilihan Anda dan dapat digunakan untuk berbagai tujuan bisnis, apakah itu untuk menutupi biaya umum, keadaan darurat, atau kebutuhan pembiayaan jangka pendek lainnya.

Dana yang dipinjam memiliki penggunaan yang fleksibel dan dapat dibayar kembali dari waktu ke waktu sesuai dengan ketentuan perjanjian pembiayaan. Jalur Kredit untuk Penggunaan Bisnis biasanya memiliki batas pinjaman yang ditetapkan, dengan hanya bunga saldo saat ini. Secara umum, setiap undian yang dibuat di telepon diharapkan akan dibayar kembali setiap bulan, hingga pinjaman mencapai kematangan ketika saldo jatuh tempo secara penuh.