Persyaratan pinjaman bisnis & cara memenuhi syarat

Saat mendapatkan pinjaman bisnis, pemberi pinjaman akan memiliki berbagai persyaratan yang harus Anda ingat saat bersiap untuk melamar pembiayaan. Ini dapat mencakup barang -barang seperti rencana bisnis, pengembalian pajak, laporan bank, waktu dalam bisnis, dan agunan. Mereka ditinjau ketika menentukan rincian pinjaman dan dapat mempengaruhi faktor -faktor seperti suku bunga, jumlah pinjaman, dan persyaratan pembayaran. Dengan memahami dan mempersiapkan persyaratan tersebut sebelumnya, Anda dapat membantu merampingkan proses aplikasi dan lebih baik menentukan opsi pinjaman Anda.

1. Rencana bisnis

Rencana bisnis menguraikan bagaimana Anda berencana untuk memanfaatkan dana pinjaman untuk tujuan bisnis dan karakteristik utama bisnis Anda, termasuk struktur, industri, lokasi, dan layanan atau produk yang ditawarkan. Ini juga termasuk garis waktu operasi Anda dan rencana pertumbuhan Anda.

Ini dapat digunakan untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman mengapa Anda membutuhkan pembiayaan, mengapa Anda cocok sebagai peminjam, dan bagaimana Anda berencana untuk membayar kembali pinjaman. Semakin kuat proposal Anda, semakin besar kemungkinan pemberi pinjaman akan yakin dalam mengeluarkan pembiayaan.

Beberapa elemen penting dari rencana bisnis Anda harus mencakup:

Beberapa elemen penting dari rencana bisnis Anda harus mencakup:

• Deskripsi perusahaan
• Ukuran dan Struktur Perusahaan
• Proyeksi pertumbuhan
• Analisis Industri dan Pasar
• Manajemen dan operasi
• Deskripsi Produk atau Layanan
• Informasi penjualan
• Rencana pemasaran

Tip: Meskipun rencana bisnis tidak akan menjadi persyaratan semua pemberi pinjaman, ada baiknya dimiliki, terutama jika Anda adalah startup atau berencana untuk mengajukan pinjaman administrasi bisnis kecil (SBA).

2. Laporan Keuangan

Pemberi pinjaman umumnya meminta laporan keuangan untuk lebih menentukan posisi keuangan bisnis Anda. Ini dapat mencakup laporan laba rugi, neraca, dan laporan pendapatan atau arus kas. Dokumen -dokumen ini mewakili bagaimana bisnis Anda telah mengelola keuangannya secara historis, dan mereka dapat memungkinkan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah operasi Anda memicu arus kas yang cukup untuk membayar kewajiban utang lebih lanjut.

3. Pengembalian Pajak

Pengembalian pajak bisnis dan pribadi kemungkinan akan diminta oleh pemberi pinjaman. Ini untuk memastikan bahwa Anda memiliki kemampuan pembayaran yang cukup. Pengembalian pajak memverifikasi pendapatan dan rasio utang-ke-pendapatan dan merupakan alat lain yang dapat digunakan pemberi pinjaman untuk meninjau kelayakan kredit Anda dan posisi keuangan keseluruhan bisnis Anda.

4. Bukti Kepemilikan

Anda juga ingin menyediakan barang -barang yang menunjukkan kepemilikan dan operasi hukum. Spesifikasi dapat berbeda berdasarkan lokasi Anda, karena negara bagian, kota, dan kabupaten yang berbeda mungkin memiliki berbagai persyaratan sehubungan dengan kegiatan bisnis.

Secara umum, bukti kepemilikan berkaitan dengan item umum berikut:

• A
  

  
  
  Nomor Identifikasi Pemberi Kerja
  

• Lisensi atau sertifikasi profesional
• Anggaran Rumah Tangga Perusahaan
• Perjanjian waralaba
• Perjanjian Kemitraan
• LLC
  

  
  
  Perusahaan Terserah Terbatas
  

  Perjanjian Operasi

• Artikel Penggabungan

5. Laporan Bank

Laporan bank bisnis adalah dokumen yang dapat digunakan pemberi pinjaman untuk mempertimbangkan sejarah keuangan bisnis Anda. Ini memungkinkan mereka untuk melihat aktivitas rekening bank Anda dan memberikan pandangan komprehensif tentang manajemen keuangan Anda. Pada dasarnya, pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa Anda dapat mempertahankan arus kas dan operasi sebelum mereka memutuskan untuk mengeluarkan dana.

6. Jadwal Hutang Bisnis

Sebelum masuk ke hutang lebih lanjut, pemberi pinjaman akan memperhitungkan kewajiban utang Anda yang ada. Ini untuk memastikan Anda tidak menggigit lebih dari yang dapat Anda kunyah dalam hal pembayaran hutang.

Tip: Anggaran Anda adalah faktor penting saat mengajukan permohonan pembiayaan, jadi tinjau jadwal utang Anda untuk membantu Anda merencanakannya saat menentukan berapa banyak yang harus Anda minta dalam pembiayaan.

7. Pendapatan dan Profitabilitas

Pemberi pinjaman akan ingin melihat riwayat pendapatan dan profitabilitas Anda untuk memastikan bahwa arus kas bisnis Anda stabil dan Anda dapat memenuhi kewajiban utang apa pun. Persyaratan pendapatan spesifik dapat bervariasi berdasarkan jenis pinjaman dan pemberi pinjaman; Namun, keuntungan yang kuat juga memungkinkan Anda untuk menerima tarif dan ketentuan yang lebih menguntungkan.

Pemberi pinjaman biasanya menggunakan rasio cakupan layanan utang (DSCR) untuk membandingkan pendapatan operasional dengan kewajiban utang saat ini. Ini dihitung dengan membagi pendapatan operasional tahunan dengan total pembayaran utang tahunan. Secara umum, pemberi pinjaman ingin melihat DSCR 1,25x ke atas.

8. Waktu dalam Bisnis

Meskipun tidak selalu terjadi, startup atau perusahaan tahap awal lainnya dapat dianggap lebih berisiko saat mengeluarkan dana. Jadi, umumnya, pemberi pinjaman lebih suka bekerja dengan bisnis yang telah beroperasi selama setidaknya dua tahun, meskipun beberapa akan bekerja dengan hanya enam bulan. Jika Anda mencari dana startup, Anda mungkin perlu menemukan pemberi pinjaman yang bahkan lebih fleksibel atau berspesialisasi dalam bidang itu.

9. Skor kredit

Skor kredit pribadi dan bisnis kemungkinan akan diperhitungkan oleh pemberi pinjaman. Secara umum, Anda memerlukan kredit yang baik dari kedua belah pihak untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan. Yang mengatakan, persyaratan skor kredit minimum akan bervariasi per pemberi pinjaman, dengan beberapa lebih fleksibel daripada yang lain.

Dengan pinjaman bank tradisional atau SBA, adalah umum bahwa Anda akan membutuhkan kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat. Anda mungkin memiliki lebih banyak keberuntungan dengan serikat kredit atau pemberi pinjaman online jika skor kredit Anda kurang dari ideal.

Skor kredit penting, karena mereka mewakili kemampuan Anda untuk mengelola hutang Anda dan segera membayarnya. Mengingat kredit Anda saat mengajukan permohonan pembiayaan dapat membantu Anda memilih jenis pinjaman yang tepat dan pemberi pinjaman berdasarkan kualifikasi Anda.

Anda bisa mendapatkan laporan kredit bisnis melalui yang berikut:

• Dun & Bradstreet
• Experian
• Equifax
• Transunion
• Fico

10. Jaminan

Pinjaman biasanya dapat diamankan atau tidak aman. Persyaratan agunan akan berbeda tergantung pada jenis pinjaman yang Anda pilih, jadi ada baiknya mempertimbangkan apa yang mungkin Anda tawarkan sebagai jaminan. Jenis umum termasuk peralatan, properti, uang tunai, investasi, inventaris, dan faktur.

Pada dasarnya, pemberi pinjaman ingin menggunakan jaminan untuk mengurangi risiko jika terjadi default, karena memiliki bentuk agunan yang terkait dengan pinjaman memungkinkan mereka untuk mengganti kerugian finansial mereka jika perlu. Anda juga dapat diberikan permintaan untuk jaminan pribadi. Ini umum dengan pinjaman tanpa jaminan yang tidak memiliki jaminan fisik untuk mendukung pinjaman.

11. Industri dan Lokasi

Beberapa industri bisnis lebih sulit untuk dibiayai daripada yang lain. Faktanya, beberapa pemberi pinjaman mungkin tidak membiayai industri tertentu sama sekali jika mereka menimbulkan terlalu banyak risiko. Pemberi pinjaman juga dapat mempertimbangkan kondisi pasar ketika menentukan industri mana yang mungkin memiliki peluang keberhasilan terbaik dalam hal pendapatan dan pertumbuhan.

Pertimbangan lain termasuk produk atau layanan yang ditawarkan oleh bisnis dan legalitas mengeluarkan pembiayaan di tingkat negara bagian atau federal berdasarkan lokasi bisnis. Misalnya, produk ganja tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan oleh banyak pemberi pinjaman, karena pinjaman yang diasuransikan oleh pemerintah federal melarang mereka. Ini kemungkinan berarti pinjaman SBA juga keluar dari pertanyaan jika Anda beroperasi dalam industri yang dilarang, karena mereka diasuransikan secara federal.

Tantangan dan kesalahan umum yang harus dihindari

Ada beberapa tantangan umum dan potensi kesalahan saat mendapatkan pinjaman bisnis. Untuk menghindari gundukan kecepatan dalam proses pinjaman, pertimbangkan yang berikut:

❌ Kurang komunikasi dengan pemberi pinjaman Anda: Pemberi pinjaman dapat meminta informasi atau dokumentasi lebih lanjut di seluruh aplikasi, persetujuan, atau proses penjaminan. Sangat penting Anda segera merespons sehingga tidak menghentikan proses atau meminta mereka untuk menarik aplikasi Anda.

❌ Menyediakan dokumen yang tidak lengkap atau tidak terbaca: Anda mungkin mengalami penundaan dalam proses pinjaman jika Anda tidak memeriksa ulang bahwa semua bidang, tanggal, dan tanda tangan diisi dengan benar sebelum mengirimkan dokumen apa pun. Penting juga bahwa informasi yang diberikan dalam dokumen -dokumen ini dapat dibaca sehingga pemberi pinjaman dapat memeriksanya dengan cepat.

❌ Tidak memperbarui elemen bisnis Anda: Pemberi pinjaman akan mencari arus kas dan operasi yang stabil ketika mempertimbangkan Anda untuk pembiayaan. Jika Anda melakukan pembaruan besar untuk bisnis Anda – apakah itu struktur, operasi, atau apa pun yang secara langsung memengaruhi profitabilitas Anda – mereka dapat memengaruhi keputusan pemberi pinjaman untuk memberi Anda dana.

❌ Menyediakan terlalu banyak bahan: Jaga agar prosesnya efisien dengan hanya memberikan apa yang diminta oleh pemberi pinjaman. Anda tidak ingin menyebabkan keterlambatan dengan memberi mereka terlalu banyak dokumen untuk diselimuti dalam proses peninjauan.

❌ lupa untuk memastikan dokumen Anda terkini: Anda ingin memastikan bahwa dokumen yang Anda berikan, pada kenyataannya, dalam reputasi yang baik dan berlaku. Jika mereka sudah ketinggalan zaman, itu bisa memperlambat proses atau bahkan menyebabkan pemberi pinjaman menolak permintaan pembiayaan Anda.

Bagaimana meningkatkan peluang persetujuan Anda

Mendapatkan disetujui untuk pinjaman bisnis dapat bervariasi berdasarkan berbagai faktor. Pemberi pinjaman mengevaluasi berbagai aspek permintaan pembiayaan untuk mengurangi risiko dan memastikan pengembalian. Dengan memahami bagaimana pemberi pinjaman meninjau barang -barang ini, Anda dapat meningkatkan peluang persetujuan Anda dan bahkan mendapatkan tarif dan ketentuan yang lebih baik.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Yang terpenting, pastikan untuk bekerja sama dengan pemberi pinjaman Anda jika Anda memiliki pertanyaan tentang proses pinjaman. Ini termasuk struktur istilah dan biaya, program pinjaman yang tersedia, dan memahami kualifikasi pinjaman bisnis.

Bagaimana Anda memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis?

Kriteria pinjaman bisnis akan bervariasi berdasarkan jenis pinjaman dan pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman tertentu memiliki persyaratan yang lebih ketat daripada yang lain, dan jenis pinjaman dapat memiliki persyaratan agunan yang berbeda, persyaratan pembayaran, dan jumlah pinjaman maksimum. Beberapa faktor yang paling umum dipertimbangkan ketika mendapatkan pinjaman bisnis termasuk skor kredit, waktu dalam bisnis, dan pendapatan tahunan.

Apakah pinjaman bisnis sulit didapat?

Itu tergantung pada kelayakan kredit Anda sebagai peminjam dan jenis pembiayaan yang Anda coba dapatkan. Anda mungkin mengalami lebih banyak kesulitan mendapatkan pinjaman bisnis jika Anda memiliki kurang dari kredit ideal atau sumber daya yang terbatas.

Bukti apa yang Anda butuhkan untuk pinjaman bisnis?

Seringkali, Anda harus memberikan berbagai dokumentasi yang menunjukkan struktur hukum, posisi keuangan, dan kebutuhan untuk pendanaan. Pemberi pinjaman akan meminta bukti informasi berdasarkan jenis pinjaman yang Anda cari dan kriteria kualifikasi spesifik mereka.