Akun Pasar Uang vs Akun Tabungan: Mana yang lebih baik?

Akun Pasar Uang (MMA) dan rekening tabungan adalah produk perbankan umum yang ditawarkan oleh lembaga keuangan. Keduanya diklasifikasikan sebagai produk tabungan dan mungkin tampak serupa karena mereka mendapatkan minat. Namun, akun pasar uang cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi dan membutuhkan saldo minimum yang lebih besar daripada rekening tabungan. Selain itu, beberapa MMA memungkinkan Anda menulis cek dan sering datang dengan kartu debit.

Apa itu Akun Pasar Uang?

Akun Pasar Uang adalah akun deposito yang memadukan fitur rekening tabungan tradisional dan rekening giro. Secara umum, ia menawarkan bunga yang lebih tinggi tetapi seringkali memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi dan setoran awal daripada rekening tabungan tradisional. Akun Pasar Uang dapat mencakup hak-hak penulisan cek dan kartu debit.

Apa itu rekening tabungan?

Rekening tabungan adalah rekening bank dasar di mana pelanggan menyetor dana mereka dan mendapatkan bunga. Akun-akun ini dianggap berisiko rendah dan biasanya menawarkan hasil yang lebih rendah daripada akun pasar uang. Rekening tabungan juga memiliki deposito awal yang lebih rendah dan minimum keseimbangan dan seringkali menampilkan biaya layanan rendah atau tidak ada bulanan. Untuk mendorong tabungan dan membatasi akses ke dana, rekening tabungan biasanya tidak mengeluarkan kartu debit.

Perbedaan Utama: Akun Tabungan vs Akun Pasar Uang

Di bawah ini adalah tabel yang menyoroti perbedaan antara rekening pasar tabungan vs Pasar Uang.

	Rekening tabungan	Akun Pasar Uang
Jumlah setoran awal	Lebih rendah	Lebih tinggi
Persyaratan Saldo Minimum	Lebih rendah	Lebih tinggi
Biaya layanan bulanan	Lebih rendah; bisa diabaikan	Lebih tinggi; bisa diabaikan
Menghasilkan bunga	Ya	Ya
Batas penarikan bulanan	Enam tetapi bervariasi per penyedia	Enam tetapi bervariasi per penyedia
Ketersediaan kartu debit	TIDAK	Ya; beberapa
Periksa penulisan	TIDAK	Ya; beberapa
Diasuransikan secara federal	Ya	Ya
Tingkat risiko	Berisiko sangat rendah	Berisiko rendah
Kesesuaian	Tujuan jangka pendek	Tujuan jangka menengah hingga panjang

Suku Bunga Pasar Uang vs Rekening Tabungan

Sebelum memilih bank bisnis, penting untuk meninjau suku bunga yang ditawarkan untuk pasar uang vs rekening tabungan.

• Akun Pasar Uang: Biasanya menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan, mulai dari 0,5% hingga lebih dari 3%, tergantung pada bank dan saldo minimum yang diperlukan. Beberapa lembaga keuangan menyediakan MMA berjenjang, yang menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi untuk akun yang lebih besar.
• Akun Tabungan: Sebaliknya, rekening tabungan menarik bunga yang lebih rendah, biasanya antara 0,01% dan 0,5% di banyak bank. Bank online dan serikat kredit dapat memberikan tarif yang lebih kompetitif. Persyaratan saldo minimum untuk rekening tabungan cenderung lebih rendah dari MMA.

Jika tujuan Anda adalah untuk mendapatkan bunga yang lebih tinggi saat memenuhi persyaratan saldo minimum, saya sarankan memilih akun pasar uang. Namun, jika Anda menginginkan akun yang lebih sederhana tanpa tekanan mempertahankan saldo yang tinggi, rekening tabungan biasa mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Akses ke Dana Pasar Uang vs Rekening Tabungan

Dibandingkan dengan jenis produk tabungan lainnya, seperti sertifikat deposito (CDS), baik pasar uang dan rekening tabungan menawarkan lebih banyak likuiditas.

• Akun Pasar Uang: Sangat likuid, memungkinkan akses mudah ke dana dan transfer ke rekening giro tertaut. Tidak seperti rekening tabungan reguler, beberapa MAMA juga memungkinkan akses penulisan dan kartu debit. Namun, periksa dengan bank Anda untuk batas penarikan, karena transfer dan penarikan biasanya dibatasi hingga enam per bulan berdasarkan peraturan Federal Reserve.
• Akun Tabungan: Jenis akun ini memungkinkan akses mudah ke dana melalui perbankan online dan transfer antara rekening tertaut, meskipun mungkin memiliki batas penarikan bulanan yang sama dengan MMA. Beberapa bank mungkin tidak membatasi transfer antar-akun. Secara umum, tidak ada persyaratan keseimbangan minimum, dan Anda tidak akan menghadapi hukuman untuk mengakses uang Anda.

Jika Anda mencari lebih banyak fleksibilitas, seperti kemampuan untuk menulis cek atau menggunakan kartu debit, saya sangat merekomendasikan akun pasar uang yang menawarkan fitur -fitur ini melalui rekening tabungan tradisional. Namun, jika Anda lebih suka likuiditas yang lebih tinggi tanpa perlu mempertahankan saldo yang besar, rekening tabungan mungkin lebih cocok untuk Anda.

Saldo minimum dan biaya pasar uang vs rekening tabungan

Biaya dan persyaratan keseimbangan dapat sangat bervariasi antara rekening pasar uang dan rekening tabungan, tergantung pada lembaga keuangan. Berikut adalah beberapa perbedaan umum:

• Akun Pasar Uang: Biasanya membutuhkan saldo minimum yang lebih tinggi, seringkali berkisar antara $ 1.000 hingga $ 5.000, tetapi kadang -kadang dapat mencapai $ 10.000 atau lebih. Biaya layanan bulanan biasanya berkisar dari $ 5 hingga $ 30. Selain itu, jika Anda melebihi batas bulanan dari enam transaksi, Anda dapat mengeluarkan biaya transaksi.
• Akun Tabungan: Umumnya memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih rendah, mulai serendah $ 25 hingga $ 100. Banyak penyedia, terutama bank hanya online, mungkin tidak memerlukan saldo minimum atau membebankan biaya layanan bulanan sama sekali. Namun, jika Anda melebihi batas penarikan bulanan, biaya transaksi $ 3 hingga $ 10 dapat berlaku.

Jika Anda memiliki saldo yang lebih kecil dan lebih suka akun dengan sedikit atau tanpa biaya, rekening tabungan kemungkinan adalah opsi terbaik Anda. Antara pasar uang dan rekening tabungan, saya percaya yang terakhir bisa menjadi opsi yang lebih hemat biaya jika Anda tidak berencana untuk mempertahankan saldo besar atau mendapatkan pengembalian tinggi.

Risiko dan asuransi pasar uang vs rekening tabungan

Saat membahas risiko dan asuransi, baik MMA dan rekening tabungan umumnya dianggap opsi risiko rendah. Mereka biasanya diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) untuk bank dan Administrasi Uni Kredit Nasional (NCUA) untuk serikat kredit.

• Akun Pasar Uang: Ditunjuk sebagai risiko rendah karena didukung oleh FDIC atau NCUA. Jika lembaga keuangan gagal, akun Anda dilindungi hingga $ 250.000 per deposan dan per lembaga. Secara umum, risiko yang terkait dengan MMA sedikit lebih tinggi karena mereka dapat diinvestasikan dalam sekuritas jangka pendek, seperti tagihan perbendaharaan dan CD.
• Rekening Tabungan: Diklasifikasikan sebagai risiko yang sangat rendah, juga diasuransikan oleh FDIC atau NCUA hingga batas cakupan $ 250.000 per deposan dan per lembaga, dalam kasus kegagalan bank atau serikat kredit. Rekening tabungan reguler dianggap sebagai kendaraan tabungan teraman karena tidak terpapar fluktuasi pasar.

Secara keseluruhan, saya melihat rekening MMA dan tabungan sebagai opsi berisiko rendah karena pertanggungan asuransi FDIC atau NCUA. Sementara beberapa risiko minimal mungkin ada, itu sangat terbatas, membuat kedua jenis akun cukup aman.

Untuk informasi lebih lanjut, baca panduan kami tentang cara kerja asuransi FDIC untuk akun bisnis. Jika Anda memiliki dana besar dan membutuhkan perlindungan FDIC tambahan, sapuan akun mungkin merupakan pilihan yang baik.

Kesesuaian akun pasar uang vs rekening tabungan

Sebelum memutuskan untuk membuka rekening bank bisnis, penting untuk menilai tujuan keuangan dan kebutuhan likuiditas Anda.

• Akun Pasar Uang: Ini cocok untuk pengguna dengan tujuan jangka menengah hingga panjang yang dapat mempertahankan saldo besar untuk menghindari biaya layanan bulanan dan memaksimalkan pengembalian. Ini juga ideal bagi mereka yang mencari fleksibilitas, karena beberapa penyedia memungkinkan Anda untuk menulis cek dan menggunakan kartu debit.
• Akun Tabungan: Yang terbaik bagi pengguna dengan tujuan jangka pendek yang mungkin memiliki saldo yang lebih kecil dan lebih suka akses mudah ke dana mereka, dengan biaya minimal atau tidak ada akun.

Jika Anda memiliki saldo yang lebih tinggi dan dapat memenuhi persyaratan saldo minimum, saya sarankan memilih akun pasar uang daripada akun tabungan untuk hasil terbaik. Namun, jika Anda memiliki saldo yang lebih rendah dan mencari akun sederhana untuk tujuan jangka pendek Anda, rekening tabungan tradisional sudah cukup.

Pro dan kontra dari rekening pasar uang vs rekening tabungan

Saat membandingkan rekening pasar uang vs tabungan, setiap akun memiliki pro dan kontra yang berbeda tergantung pada tujuan tabungan Anda, cadangan tunai, dan kebutuhan akses.

Akun Pasar Uang

Pro

• Suku bunga yang lebih tinggi dari tabungan tradisional.
• Privileges pemeriksaan dan penggunaan kartu debit ditawarkan oleh beberapa orang.
• Akses mudah ke dana.

Kontra

• Persyaratan saldo minimum yang tinggi.
• Suku Bunga Variabel.
• Kurang fleksibel daripada memeriksa akun.

MMA menawarkan pengembalian yang lebih baik daripada rekening tabungan tradisional, dengan beberapa menyediakan penulisan cek dan fitur akses kartu debit. Namun, untuk menghindari biaya layanan bulanan atau mengakses hasil yang lebih tinggi (terutama MMA berjenjang), Anda sering perlu mempertahankan saldo minimum yang lebih tinggi. Suku bunga pada MMA juga dapat bervariasi berdasarkan kondisi pasar. Sementara MMA menawarkan likuiditas, transaksi dapat dibatasi hingga enam per bulan, membuatnya ideal untuk membangun tabungan Anda.

Akun Tabungan

Pro

• Risiko rendah.
• Bebas biaya sebagian besar waktu.
• Persyaratan saldo akun yang lebih rendah dari MMA.

Kontra

• Suku bunga rendah.
• Batas enam penarikan atau transfer setiap bulan.
• Tidak ada kartu debit yang dikeluarkan.

Rekening tabungan adalah opsi risiko rendah dengan deposito awal yang rendah dan persyaratan saldo minimum, seringkali menampilkan biaya layanan bulanan minimal. Namun, mereka umumnya menawarkan hasil yang lebih rendah daripada MMA dan mungkin memiliki batas penarikan atau transfer yang serupa (biasanya enam per bulan). Selain itu, rekening tabungan biasanya tidak datang dengan kartu debit, yang membatasi aksesibilitas dana.

Kapan Memilih Pasar Uang vs Rekening Tabungan

Akun Pasar Uang adalah yang terbaik jika Anda:

• Memiliki keseimbangan besar.
• Menginginkan minat yang lebih tinggi.
• Butuh akses cek pemeriksaan atau debit.
• Dapat memenuhi persyaratan saldo minimum untuk keringanan biaya.

Akun Tabungan adalah yang terbaik jika Anda:

• Memiliki keseimbangan yang lebih kecil.
• Ingin akun pemeliharaan rendah.
• Tidak perlu memeriksakan diri atau akses kartu debit.
• Butuh tempat sederhana untuk menyimpan uang tunai Anda tanpa memenuhi saldo atau biaya minimum tinggi.

Lihatlah daftar rekening tabungan bisnis terbaik kami untuk memilih apa yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah akun pasar uang lebih baik daripada rekening tabungan?

Saat memilih antara akun Pasar Tabungan vs Uang, itu tergantung pada apa yang Anda cari. Jika Anda menginginkan suku bunga yang lebih tinggi, Anda dapat memperoleh lebih banyak dengan akun pasar uang. Namun, jika Anda lebih suka akun sederhana untuk memarkir dana Anda tanpa mempertahankan saldo tinggi, rekening tabungan mungkin merupakan opsi yang lebih baik.

Apa kelemahan dari akun pasar uang?

Salah satu penurunan akun pasar uang adalah persyaratan saldo minimum yang biasanya lebih tinggi untuk melepaskan biaya layanan bulanan atau mendapatkan tingkat bunga terbaik. Jika Anda tidak dapat mempertahankan saldo yang diperlukan, Anda berisiko mendapatkan hasil yang lebih rendah dan mengeluarkan biaya layanan bulanan.

Apa perbedaan antara rekening tabungan dan rekening tabungan pasar uang?

Sementara rekening tabungan dan rekening tabungan pasar uang memiliki bunga dan diklasifikasikan sebagai produk tabungan, rekening tabungan pasar uang biasanya memerlukan saldo minimum yang lebih tinggi, menawarkan pengembalian yang lebih baik, dan mengizinkan penulisan cek daripada rekening tabungan tradisional.

Berapa jumlah deposito minimum untuk membuka rekening pasar uang?

Untuk membuka rekening pasar uang, persyaratan setoran awal bervariasi tergantung pada bank atau serikat kredit. Beberapa lembaga mungkin membutuhkan $ 100 untuk setoran minimum, sementara yang lain mungkin membutuhkan $ 5.000.

Apakah setoran saya diasuransikan dalam rekening pasar uang atau rekening tabungan?

Ya, rekening pasar uang dan rekening tabungan diasuransikan secara federal oleh FDIC atau NCUA hingga $ 250.000 per deposan dan lembaga, dalam hal kegagalan bank atau serikat kredit.

Bisakah saya memiliki akun pasar uang dan rekening tabungan?

Ya, Anda dapat membuka dan mengelola kedua jenis akun. Beberapa orang menggunakan akun pasar uang untuk penghematan jangka pendek dan pengembalian yang lebih tinggi, sementara beberapa menggunakan akun tabungan untuk penghematan harian.