Memahami biaya rekening bank bisnis dan cara meminimalkannya

Namun, rekening bank bisnis sering datang dengan berbagai biaya yang dapat bertambah dari waktu ke waktu, memotong garis bawah Anda. Memahami biaya ini memungkinkan Anda untuk membuat keputusan yang lebih baik, mengurangi biaya, dan berpotensi memaksimalkan manfaat perbankan Anda.

Apa biaya rekening perbankan bisnis?

Membuka rekening bank bisnis adalah langkah kunci dalam membangun bisnis Anda. Rekening bank bisnis biasanya memiliki biaya berdasarkan penggunaan akun dan layanan spesifik. Berikut adalah beberapa yang paling umum untuk diperhatikan:

1. Biaya Pemeliharaan Bulanan
   Banyak bank membebankan biaya pemeliharaan bulanan untuk rekening giro bisnis. Bergantung pada jenis bank dan akun, biaya ini dapat berkisar dari $ 10 hingga $ 50 per bulan. Beberapa bank menawarkan cara untuk mengesampingkan biaya ini jika Anda memenuhi persyaratan tertentu, seperti menjaga saldo minimum atau menyiapkan setoran langsung.
2. Biaya transaksi
   Akun bisnis sering membatasi jumlah transaksi yang dapat Anda lakukan setiap bulan tanpa dikenakan biaya. Transaksi ini dapat mencakup deposito, penarikan, atau bahkan transfer antar akun. Setelah Anda melebihi batas transaksi bulanan, setiap transaksi tambahan biasanya berharga antara $ 0,25 dan $ 0,50.
3. Biaya setoran tunai
   Jika bisnis Anda sering berurusan dengan uang tunai, penting untuk mengetahui bahwa banyak bank membebankan biaya atas setoran tunai di atas ambang batas tertentu (seringkali sekitar $ 5.000 per bulan). Biaya dapat bervariasi tetapi umumnya berkisar dari $ 0,15 hingga $ 0,30 per $ 100 disimpan di atas batas.
4. Biaya transfer kawat
   Transfer kawat, baik domestik maupun internasional, adalah umum untuk transaksi bisnis. Biaya transfer kawat domestik biasanya berkisar dari $ 15 hingga $ 30, sementara transfer internasional dapat $ 30 hingga $ 50. Biaya kawat yang masuk juga dapat berlaku, meskipun sering kali lebih rendah.
5. Biaya ATM
   Pemilik bisnis yang menarik uang tunai dari ATM di luar jaringan bank mereka dapat dikenakan biaya ATM. Sementara biaya biasanya berkisar dari $ 2 hingga $ 5, penggunaan ATM yang sering dapat bertambah dengan cepat.
6. Cerukan dan biaya dana yang tidak mencukupi
   Biaya cerukan terjadi ketika Anda menghabiskan lebih dari saldo yang tersedia, biasanya berharga sekitar $ 35 per kejadian. Beberapa bank juga mengenakan biaya untuk dana yang tidak mencukupi (NSF) pada cek yang dikembalikan atau transaksi yang menurun.
7. Biaya lain -lain
   Biaya tambahan mungkin termasuk biaya untuk cek pemesanan, mengganti kartu debit, menghentikan pembayaran, atau menggunakan layanan khusus. Selalu baca cetakan kecil dalam jadwal biaya bank untuk memahami biaya potensial ini.

Akun Pemeriksaan Pribadi vs Pribadi: Apa bedanya?

Meskipun mungkin tergoda untuk menggunakan rekening giro pribadi untuk menghindari biaya akun bisnis, ada perbedaan yang signifikan antara kedua jenis akun:

• Pemisahan Keuangan: Akun giro bisnis menjaga pendapatan dan pengeluaran bisnis terpisah dari keuangan pribadi.
• Fitur tambahan: Akun bisnis sering menawarkan fitur yang dirancang untuk pemilik bisnis, seperti layanan pedagang, pemrosesan penggajian, dan integrasi akun dengan perangkat lunak akuntansi.
• Batas transaksi yang lebih tinggi: Akun bisnis umumnya mengakomodasi volume transaksi yang lebih tinggi, yang bermanfaat bagi bisnis yang berurusan dengan setoran dan penarikan yang sering.
• Potensi Kredit Bisnis: Beberapa rekening giro bisnis menawarkan akses ke kartu kredit bisnis dan jalur kredit, yang dapat membantu pemilik bisnis membangun kredit. Membangun riwayat kredit bisnis sangat penting jika Anda berencana untuk mengajukan pinjaman atau memperluas bisnis Anda di masa depan.

Apa opsi rekening pemeriksaan bisnis gratis?

Sementara banyak rekening giro bisnis datang dengan biaya, beberapa bank menawarkan rekening bebas biaya atau cara untuk mengesampingkan biaya. Berikut adalah beberapa opsi untuk menemukan dan memilih akun giro bisnis gratis:

1. Bank online saja
   Bank digital seperti Bluevine, Novo, dan Mercury menawarkan rekening giro bisnis bebas biaya tanpa biaya pemeliharaan bulanan. Karena bank -bank ini hanya beroperasi secara online, mereka juga cenderung memiliki lebih sedikit biaya lain -lain, mengurangi biaya overhead dan memungkinkan penawaran yang lebih kompetitif.
2. Bank Komunitas dan Credit Union
   Bank komunitas dan serikat kredit dapat menawarkan biaya yang lebih rendah dan rekening pemeriksaan bisnis gratis untuk bisnis lokal. Sementara bank -bank ini mungkin tidak memiliki alat digital yang luas dari lembaga yang lebih besar, mereka sering memberikan layanan yang dipersonalisasi dan biaya yang lebih rendah pada akun.
3. Biaya yang Dapat Dicabut dengan bank yang lebih besar
   Bank -bank besar seperti Chase, Bank of America, dan Wells Fargo sering menawarkan cara untuk melepaskan biaya bulanan pada rekening bisnis. Cara umum untuk mengesampingkan biaya termasuk memenuhi persyaratan saldo minimum, mempertahankan sejumlah transaksi bulanan, atau menghubungkan akun bisnis lainnya.
4. Akun khusus untuk jenis bisnis tertentu
   Beberapa bank menawarkan akun bebas biaya untuk industri atau jenis bisnis tertentu, seperti organisasi nirlaba atau pemilik tunggal. Akun -akun ini dapat memberikan manfaat yang sama dengan pemeriksaan bisnis standar tanpa biaya bulanan yang tinggi.

Catatan: Saat menjelajahi opsi akun pemeriksaan bisnis gratis, ingatlah untuk membandingkan batas transaksi, fitur yang tersedia, dan biaya tambahan apa pun yang mungkin berlaku untuk memastikan itu benar -benar opsi “gratis” untuk kebutuhan bisnis Anda.

Cara meminimalkan biaya akun bisnis

Ada beberapa cara untuk meminimalkan atau bahkan menghilangkan biaya yang terkait dengan rekening giro bisnis. Berikut adalah beberapa strategi yang efektif:

1. Pertahankan persyaratan keseimbangan minimum
   Banyak bank melepaskan biaya pemeliharaan bulanan jika Anda mempertahankan saldo minimum di akun Anda. Pastikan Anda memahami persyaratan keseimbangan dan menyisihkan dana yang cukup untuk menghindari biaya.
2. Pilih pernyataan elektronik
   Beberapa bank membebankan biaya untuk laporan kertas. Memilih pernyataan elektronik dapat membantu Anda menghindari biaya ini dan mengurangi limbah kertas.
3. Gunakan ATM dalam jaringan
   Jika bisnis Anda sering melibatkan penarikan tunai, cobalah menggunakan ATM dalam jaringan bank Anda untuk menghindari biaya. Beberapa bank juga mengganti biaya ATM di luar jaringan, jadi tanyakan kepada bank Anda untuk melihat apakah ini merupakan opsi.
4. Akun dan Layanan Bundel
   Banyak bank menawarkan diskon biaya jika Anda memiliki beberapa akun atau layanan dengan mereka. Misalnya, menghubungkan akun tabungan bisnis atau layanan pedagang kadang -kadang dapat mengurangi atau menghilangkan biaya spesifik.
5. Pantau transaksi secara teratur
   Meninjau akun Anda secara teratur dapat membantu Anda menghindari ceruk yang tidak disengaja atau melewati batas transaksi Anda. Banyak bank menawarkan peringatan dan alat penganggaran untuk membantu Anda melacak aktivitas dan tetap dalam batasan.

Faktor yang perlu dipertimbangkan saat membuka rekening giro bisnis

Memilih rekening giro bisnis yang tepat tergantung pada berbagai faktor. Berikut adalah poin -poin penting yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan:

1. Biaya bulanan dan persyaratan keseimbangan
   Analisis biaya bulanan dan tentukan apakah bank menawarkan opsi untuk mengesampingkannya. Selain itu, pertimbangkan apakah Anda dapat mempertahankan persyaratan saldo minimum untuk menghindari biaya ini.
2. Batas transaksi dan setoran
   Jika bisnis Anda memiliki transaksi tinggi atau volume setoran tunai, cari akun yang menawarkan ambang batas yang lebih tinggi untuk menghindari biaya transaksi. Beberapa akun secara khusus melayani bisnis volume tinggi dan dapat menghemat Anda dari kelebihan yang mahal.
3. Fitur dan alat tambahan
   Akun giro bisnis bervariasi dalam jenis fitur yang ditawarkan. Cari alat untuk membantu pembukuan, seperti integrasi perangkat lunak akuntansi, pelacakan pengeluaran, dan layanan pedagang jika bisnis Anda menerima pembayaran kartu.
4. Aksesibilitas dan Layanan Pelanggan
   Pertimbangkan bagaimana Anda akan berinteraksi dengan bank Anda. Sementara bank online mungkin menawarkan kenyamanan, mereka mungkin tidak memiliki dukungan langsung yang diberikan oleh bank tradisional. Evaluasi kebutuhan dukungan pelanggan Anda dan apakah Anda lebih suka layanan digital saja atau bantuan langsung.
5. Reputasi dan keamanan
   Pastikan bank memiliki reputasi baik dan menawarkan asuransi FDIC untuk setoran Anda. Ulasan penelitian dan testimonial untuk mengukur kepuasan pelanggan dan fitur keamanan tambahan apa pun, seperti perlindungan penipuan.

Takeaway utama

Akun giro bisnis datang dengan berbagai biaya, tetapi memahaminya dapat membantu Anda memilih akun yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda dan memungkinkan Anda untuk menghemat biaya. Mengetahui perbedaan antara akun bisnis dan pribadi, serta faktor -faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membuka rekening giro bisnis, dapat membuat Anda berada di jalur ke manajemen keuangan yang lebih baik.

Dengan menjelajahi opsi pemeriksaan bisnis gratis dan mengambil keuntungan dari strategi minimisasi biaya, Anda dapat merampingkan biaya perbankan Anda dan fokus pada apa yang paling penting: mengembangkan bisnis Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apakah rekening bank bisnis memiliki biaya?
Ya, sebagian besar rekening bank bisnis memiliki biaya, termasuk biaya pemeliharaan bulanan, biaya transaksi, dan biaya setoran tunai. Namun, struktur dan jumlah biaya bervariasi berdasarkan bank. Beberapa bank menawarkan keringanan biaya jika Anda memenuhi kriteria tertentu, seperti mempertahankan saldo minimum atau menggunakan layanan tertentu.

Bagaimana cara menghindari biaya bank di akun bisnis saya?
Untuk menghindari biaya bank, pertahankan saldo minimum yang diperlukan, gunakan ATM dalam jaringan, pilihlah pernyataan elektronik, dan tetap dalam batas transaksi Anda. Banyak bank juga mengesampingkan biaya jika Anda menggabungkan layanan.

Apakah bebas memiliki rekening bank bisnis?
Sementara banyak rekening bank bisnis datang dengan biaya, beberapa menawarkan opsi bebas biaya, terutama bank online atau serikat kredit.

Apakah saya benar -benar membutuhkan rekening bank bisnis?
Ya, memiliki rekening bank bisnis yang berdedikasi umumnya merupakan ide yang bagus. Akun bisnis memisahkan keuangan pribadi dan bisnis Anda, menyederhanakan pelaporan pajak, dan memberikan gambaran keuangan yang lebih jelas untuk bisnis Anda.